監(jiān)管部門加快補(bǔ)齊制度短板 市場亂象治理初顯成效

銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、銀行理財變保單、保險直播混亂……這些存在于銀行保險市場中的亂象層出不窮。自2017年起，為促進(jìn)保險業(yè)走上高質(zhì)量發(fā)展道路，整治市場中的“頑疾”，監(jiān)管部門本著從嚴(yán)監(jiān)管的原則對行業(yè)亂象進(jìn)行“清理”，截至目前已連續(xù)開展“十亂象”整治、深化整治、鞏固整治成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)和整治“回頭看”等一系列銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象綜合治理工作，效果顯著。從處罰情況來看，銀保監(jiān)會三年來已累計處罰銀行保險機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年的總和。

公司治理機(jī)制的缺失或失效，不僅是保險機(jī)構(gòu)市場亂象產(chǎn)生的重要原因，也是保險行業(yè)潛藏風(fēng)險的根源所在。從最初行業(yè)亂象治理的重點集中在公司亂加杠桿、資金空轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)層面，再到如今的規(guī)范制度建設(shè)層面，公司治理已成為監(jiān)管部門亂象治理的重點。

股東股權(quán)監(jiān)管是重中之重

其中，股東股權(quán)是公司治理的重中之重。股東股權(quán)問題是公司治理的根源，健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)、有效的股東管理是公司治理有效運行的基礎(chǔ)。因此，要完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理，需從股東股權(quán)著手。

事實上，通過近年來市場中存在的亂象可以看出，股權(quán)關(guān)系不清、股東行為失范等相關(guān)問題正是保險行業(yè)頻現(xiàn)亂象的根本癥結(jié)所在。

例如，部分股東利用關(guān)聯(lián)交易等手段，或違規(guī)或虛假出資入股保險機(jī)構(gòu);部分股東通過復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)，刻意隱藏實際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，以實現(xiàn)規(guī)避監(jiān)管等目的;另外，諸如通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易大搞利益輸送，將保險機(jī)構(gòu)變?yōu)樽陨?ldquo;提款機(jī)”等行為也在市場中潛伏。

上述問題的嚴(yán)重性不言而喻，因此，防范行業(yè)風(fēng)險、整治市場亂象，必須要下大力氣對保險機(jī)構(gòu)股東股權(quán)從嚴(yán)監(jiān)管。

今年以來，為鞏固前期專項整治成果，銀保監(jiān)會開展專項整治“回頭看”，進(jìn)一步排查“資本不實、股東不實”的違法違規(guī)行為。自專項整治工作開展以來，陸續(xù)清退、從嚴(yán)處罰和公開通報了一批嚴(yán)重違法違規(guī)股東。

近期，在銀保監(jiān)會召開的新聞通氣會上，銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅表示，近年來，銀保監(jiān)會開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治，在部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，把清理違規(guī)股東股權(quán)作為重要抓手，有序清退問題股東，確保機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置工作有序推進(jìn)。同時，對違法違規(guī)行為依法采取審慎監(jiān)管措施或行政處罰，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)和處罰。數(shù)據(jù)顯示，2019年全年共查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或法人代持的股東。

地方監(jiān)管部門對股東股權(quán)等關(guān)鍵領(lǐng)域的治理也在持續(xù)開展。上海銀保監(jiān)局通過持續(xù)推動履職信息透明度建設(shè)，建立與獨立董事“一對一”訪談機(jī)制，不定期與大股東、董事長、審計委員會負(fù)責(zé)人會談等方式對股東股權(quán)進(jìn)行管理。同時，進(jìn)一步規(guī)范股東股權(quán)管理治理基礎(chǔ)，從源頭上整治金融亂象。

通過持續(xù)集中整治等專項工作，目前治理工作初見成效。一方面監(jiān)管部門通過嘗試穿透原則深入排查整治虛假注資、循環(huán)注資、違規(guī)代持、向股東輸送利益等深層次、高風(fēng)險問題。提升資本質(zhì)量及股權(quán)關(guān)系透明度，提高銀行保險機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控水平，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險能力;另一方面，通過加強(qiáng)對大股東特別是控股股東行為的規(guī)范以及強(qiáng)化中小股東在完善保險機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制中扮演應(yīng)有的角色、發(fā)揮應(yīng)有的作用，銀行業(yè)保險業(yè)公司治理質(zhì)效不斷提升，內(nèi)控合規(guī)體系不斷健全，公司治理機(jī)制趨向規(guī)范，市場亂象得到有效遏制。

公司治理不停步

回顧近幾年保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的思路，除了強(qiáng)化股東股權(quán)管理，補(bǔ)齊制度短板成為監(jiān)管部門整治市場亂象、建立健康長效機(jī)制的有效手段。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年以來，銀保監(jiān)會發(fā)布一系列監(jiān)管制度文件多達(dá)200余項。相繼出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件，2019年年底，銀保監(jiān)會還在《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》中首次提出合規(guī)性評價和有效性評價兩類指標(biāo)，并且同時設(shè)置重大事項調(diào)降評級項，加大對公司治理有效性及公司治理失靈等問題的關(guān)注評價力度，推動銀行業(yè)保險業(yè)完善公司治理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。

資料顯示，目前銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已多達(dá)50余項。近期發(fā)布的《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》(以下簡稱《方案》)，明確未來三年銀行業(yè)保險業(yè)公司治理方向，爭取在三年時間內(nèi)，初步構(gòu)建起中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制，組織開展銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估，督促和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)切實提升公司治理水平。

具體來看，《方案》把深入整治股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易亂象作為工作重點，將進(jìn)一步整治資本質(zhì)量不實、股權(quán)關(guān)系不清、股東行為不當(dāng)?shù)韧怀鰡栴}。按照穿透原則進(jìn)一步排查整治虛假注資、循環(huán)注資、隱形股東、違規(guī)代持、違規(guī)一致行動人、股東不當(dāng)干預(yù)、向股東輸送利益等深層次高風(fēng)險問題。同時，未來兩年將在健全中小股東權(quán)益保障機(jī)制，推動股東股權(quán)存量問題整改，建立中小股東溝通協(xié)商機(jī)制以及進(jìn)一步探索完善銀行保險機(jī)構(gòu)股東治理機(jī)制，推動機(jī)構(gòu)投資者主動披露與投資相關(guān)的公司治理及投票政策等方面做出合理安排。

今年是防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的收官之年，從監(jiān)管部門動向來看，對保險業(yè)公司治理的步伐不會停止。鄧玉梅表示，下一步，銀保監(jiān)會將不斷創(chuàng)新公司治理監(jiān)管的方式和手段，提升公司治理監(jiān)管的能力和水平。持續(xù)開展對銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理的全面評估和專項整治工作，嚴(yán)格問責(zé)處罰，加強(qiáng)公開披露，推動問題整改。同時，加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板，將制定或修訂銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評價辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制，努力構(gòu)建中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞： 補(bǔ)齊 制度短板