利率雙軌制什么意思?指中國金融市場(chǎng)中存在兩種利率體系
利率也是大家在日常生活中經(jīng)常接觸到的,不管是存款利率還是貸款利率都是與人們的生活息息相關(guān),但是對(duì)于利率雙軌制很多人來說卻非常陌生,那么它是什么意思?為什么會(huì)出現(xiàn)呢?一起來看看。
利率雙軌制指的是在中國的貨幣金融市場(chǎng)中,存在著兩種利率體系,一種是受關(guān)注的貸款利率,而另一種是完全由市場(chǎng)供求決定的市場(chǎng)化利率。
所謂的雙軌,一軌是以國家銀行為主,它們?cè)谑袌?chǎng)中有一定的壟斷性,分支機(jī)構(gòu)也不滿全國,同時(shí)也是清算銀行,能夠吸收大量的低息活期存款和無息結(jié)算存款,因此它們比較規(guī)范地執(zhí)行者官方的利率;而另一軌則是眾多的非銀行金融機(jī)構(gòu)和城鄉(xiāng)信用社,它們?cè)诰唧w的業(yè)務(wù)上會(huì)使用一些隱藏的方式來抬高存款和貸款的利率,同時(shí)也具有一定的客戶和市場(chǎng)。而國家變相提高存款和貸款利率的做法也不少。
了解了基本概念之后,來看看為什么會(huì)出現(xiàn)利率雙軌制。首先想要弄清楚其形成以及與民間金融困境之間的關(guān)系,就需要對(duì)民間金融的形成機(jī)制和發(fā)展過程有一定的了解。
民間金融產(chǎn)生的原因主要是源自于民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求,在過去的幾十年中,民營經(jīng)濟(jì)的到了非常大的發(fā)展,因此也就增加了民營經(jīng)濟(jì)對(duì)于資金的需求。在早期的民營經(jīng)濟(jì)中,家族和企業(yè)內(nèi)部是其資金的主要來源。而這種融資模式也只能在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的情況下相對(duì)穩(wěn)定,而隨著民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,這種融資模式也就慢慢難以滿足民營經(jīng)濟(jì)對(duì)于資金的需求。因此民營經(jīng)濟(jì)也就需要尋找新的融資渠道,進(jìn)而從傳統(tǒng)的融資模式轉(zhuǎn)向了現(xiàn)代金融市場(chǎng),以獲取更多的金融資源。然而在現(xiàn)實(shí)中,民營經(jīng)濟(jì)在正規(guī)的金融市場(chǎng)市場(chǎng)中是很難獲得資金的。對(duì)于金融市場(chǎng)來說,民營經(jīng)濟(jì)的規(guī)模小、內(nèi)部管理也不成熟,不管是從風(fēng)險(xiǎn)控制還是從降低交易成本來說,銀行都更加愿意將資金貸款給國有企業(yè)而不是民營企業(yè)。銀行總是將資金貸款給有資金實(shí)力的企業(yè),而非有資金需求的企業(yè),也就出現(xiàn)了小企業(yè)貸款難的問題。
當(dāng)民營經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融資源有著迫切的需求,而這種需求卻在正規(guī)金融市場(chǎng)中得不到滿足,因此也就催生出了民間借貸、民間集資等各種民間金融市場(chǎng)。雖然民間金融市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展在一定程度上解決了民營經(jīng)濟(jì)對(duì)于資金的需求,但是由于民進(jìn)金融組織并不能像正規(guī)商業(yè)銀行那樣吸納存款,因此這也使得民間金融市場(chǎng)和正規(guī)金融市場(chǎng)被割裂開。因?yàn)閮蓚€(gè)金融市場(chǎng)的資源不能完全流通,因此也就使得金融市場(chǎng)陷入了資金供需結(jié)構(gòu)不均衡,民間金融試產(chǎn)高的利率要高于正規(guī)金融市場(chǎng)的利率,進(jìn)而使利率雙軌制得以形成。
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