蛋殼租客迎來(lái)好消息 微眾銀行挺身而出
對(duì)于被卷入租房爆雷事情的租客們來(lái)說(shuō),今年的冬天可能來(lái)的過(guò)分早了些。
不過(guò)最近好消息開(kāi)始增多,其中最令蛋殼租客感到欣慰的是,作為 租金貸的資金提供方,微眾銀行在關(guān)鍵時(shí)刻挺身而出,懸在租客心中近半個(gè)多月的石頭終于落地。
01
房東沒(méi)錯(cuò)、蛋殼沒(méi)錢(qián),微眾銀行挺身而出
面對(duì)蛋殼暴雷事件,微眾銀行一直以來(lái)都在積極面對(duì),在短時(shí)間內(nèi)連發(fā)三份公告,極力促使問(wèn)題得到解決。
11月16日,發(fā)布第一條公告,主要內(nèi)容是將租客的征信豁免期延長(zhǎng)至2021年3月31號(hào)。
12月2日,發(fā)布第二條公告,宣布所有蛋殼的微眾銀行客戶(hù)剩余貸款本金將給予免息延期至2023年12月31日。此次公告還宣布增加不計(jì)息、不扣款的特殊待遇。
兩天之后的12月4日,第三個(gè)公告的解決方案更加重磅,蛋殼租金貸客戶(hù)退租后,與微眾銀行簽署協(xié)議,將退租后蛋殼公寓所欠客戶(hù)的預(yù)付租金用于抵償客戶(hù)在微眾銀行的貸款,微眾銀行將結(jié)清該筆貸款。
大概意思就是說(shuō),蛋殼租金貸客戶(hù)在退租后,剩余的利息和本金都可以不用還了,微眾銀行出來(lái)兜底,收拾最后的爛攤子。
暴雷事件中,租客和房東并沒(méi)有錯(cuò);而蛋殼作為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方,事件的主要當(dāng)事人,沒(méi)有錢(qián)也是事實(shí),微眾銀行此時(shí)挺身而出主要還是出于減少租客和房東的矛盾,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定來(lái)考量的。而且這個(gè)方案也是目前可操作方案中的最優(yōu)解,法律上是租戶(hù)將解約后蛋殼應(yīng)退還租戶(hù)的未發(fā)生的剩余預(yù)付租金債權(quán),轉(zhuǎn)移給了微眾銀行,對(duì)租客來(lái)說(shuō)最擔(dān)心的征信問(wèn)題也徹底解決了,微眾銀行以最大的努力和善意保護(hù)了處于弱勢(shì)地位的租客。
這是一個(gè)技術(shù)含量很高的操作。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》、《貸款通則》第十六條規(guī)定:未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),任何單位無(wú)權(quán)豁免貸款,無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。2天的時(shí)間,微眾銀行的政策從“不扣款、不計(jì)息,不影響信用記錄”,直接跳到“不繼續(xù)還貸,仍能結(jié)清貸款”,對(duì)于微眾銀行來(lái)說(shuō),為這個(gè)最新的決定付出了極大的努力,它完美地解決了租客的租金貸壓力,也沒(méi)有違反銀行業(yè)對(duì)于免除貸款的相關(guān)規(guī)定。
同樣,這也是一個(gè)代價(jià)很大的操作。微眾銀行把16萬(wàn)租客的風(fēng)險(xiǎn)攬到了自己身上,蛋殼未來(lái)若能“活過(guò)來(lái)”,相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也將迎刃而解,如果最終沒(méi)有接盤(pán)方,蛋殼又無(wú)力償還,微眾銀行的這筆壞賬就得要爛在自己手上了。
在一筆壞賬與肩負(fù)社會(huì)責(zé)任和保護(hù)大眾權(quán)益之間,微眾銀行選擇站在租客這邊,這是微眾銀行對(duì)社會(huì)責(zé)任的承擔(dān),踩雷的年輕人最終也能解脫了。
02
微眾銀行被罵出“C位”,別用上帝視角看問(wèn)題
蛋殼公寓暴雷后,部分媒體和輿論對(duì)準(zhǔn)了微眾銀行的租金貸業(yè)務(wù),一時(shí)間微眾銀行也站上了風(fēng)口浪尖,被罵出“C位”。
實(shí)際上,微眾銀行也是受害方。
租金貸的面世,本意是向善的。在長(zhǎng)租公寓的出租模式中,押一付三、半年付、甚至全年付的租金支付方式,經(jīng)常讓現(xiàn)金并不充裕的年輕人犯難。租金貸的出現(xiàn),為在大城市打拼的租客群體提供了新的房租解決辦法;同時(shí),也響應(yīng)了國(guó)家“房住不炒”的號(hào)召。
微眾銀行作為提供金融業(yè)務(wù)的第三方,初心是發(fā)展長(zhǎng)租公寓市場(chǎng),此次問(wèn)題的根源還是在于長(zhǎng)租模式下,蛋殼公寓的發(fā)展速度和能力不匹配,疊加疫情影響和實(shí)控人暫時(shí)缺位,加速了危機(jī)的爆發(fā)。
沒(méi)有任何一個(gè)人希望這種危機(jī)爆發(fā)。
問(wèn)題爆發(fā)后,自始至終都是微眾銀行處在解決問(wèn)題的第一線,微眾銀行并沒(méi)有逃避,而是積極應(yīng)對(duì),始終處在解決問(wèn)題的第一線,一直積極促成各方對(duì)蛋殼公寓進(jìn)行救助,從未拒絕過(guò)任何一個(gè)可行的救助或重組方案,并且愿意盡全力給予最大支持,但是由于種種原因?qū)е路桨肝茨芡ㄟ^(guò)。
甚至,還有部分不明真相的吃瓜群眾表示,微眾銀行一開(kāi)始就應(yīng)該免去租客的租金貸。
首先,在過(guò)往長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商爆雷、跑路的案例中,最后多是由租戶(hù)和房東承擔(dān)損失,從來(lái)沒(méi)有哪家銀行來(lái)兜底貸款。其次,蛋殼公寓的業(yè)務(wù)范圍覆蓋13個(gè)城市,蛋殼做了租金貸的房客占房源的七成,如果全部租金貸都不用償還,這意味著微眾銀行將有一大筆壞賬產(chǎn)生。作為商業(yè)機(jī)構(gòu),微眾銀行從健康發(fā)展的考慮,一定是希望降低不良率的,但接盤(pán)蛋殼的債權(quán),也意味著要承擔(dān)不良率上升的風(fēng)險(xiǎn)。任何一家企業(yè)都希望“基業(yè)長(zhǎng)青”和“可持續(xù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展”。
微眾銀行主動(dòng)擔(dān)起了“債權(quán)”的大坑,明明盡最大努力解決了最大也是最影響穩(wěn)定的問(wèn)題,還要被一些不明真相的吃瓜群眾追著罵。
長(zhǎng)租公寓這是一種商業(yè)行為,在問(wèn)題爆發(fā)的最初階段,我們沒(méi)有所謂的未卜先知、料事如神的能力,且在應(yīng)對(duì)決策的方法上我們也沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以參考,在這樣的情況下,多方權(quán)衡,做出最吻合事情走向的判斷及最符合局勢(shì)需求的決策,是任何一個(gè)企業(yè)或者組織最理智的做法,也是最符合商業(yè)行為的做法。因此,在面對(duì)問(wèn)題時(shí),我們希望大家能多一分理性,不要用上帝視角來(lái)審批別人在背后付出的努力,不明真相的質(zhì)疑太可怕,沒(méi)有人應(yīng)當(dāng)承受別人的惡意。
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