基金投顧將破解行業(yè)難題 提升投資者獲得感
長(zhǎng)期以來(lái),基金投資者的實(shí)際回報(bào)率低于基金凈值收益率?;鹜额櫩梢杂行Ц纳?ldquo;基金賺錢(qián),客戶不賺錢(qián)”的難題,提升投資者的盈利體驗(yàn)和獲得感。
基金投顧將破解行業(yè)難題
提升投資者獲得感
銀華基金投顧擬任投資負(fù)責(zé)人吳志剛表示,基金賺錢(qián)投資者不賺錢(qián),主要有兩方面原因:一是大部分投資者還沒(méi)有樹(shù)立科學(xué)的基金投資理念,存在過(guò)多的短期化投資行為;二是市場(chǎng)中缺少真正以保護(hù)投資者利益為出發(fā)點(diǎn)的“顧”的服務(wù)。為了改變上述情況,他認(rèn)為一是需要長(zhǎng)期的投教工作和個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)的積累,二是需要類似基金投顧這樣的服務(wù)普及化,更多的服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)揮“顧”的作用,逐漸改變投資者錯(cuò)誤的交易模式,獲取長(zhǎng)期信任,幫助投資者提高投資目標(biāo)的達(dá)成率。
東方證券副總裁徐海寧認(rèn)為,很多客戶缺乏投資經(jīng)驗(yàn),不能堅(jiān)持長(zhǎng)期投資和資產(chǎn)配置,容易受到短期行情波動(dòng)和周?chē)说挠绊?,頻繁申贖基金,導(dǎo)致基金持有期過(guò)短手續(xù)費(fèi)過(guò)高,降低了基金的投資收益。
廣發(fā)基金投顧業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“基金賺錢(qián),基民不賺錢(qián)”成為行業(yè)難題?;鹜额櫂I(yè)務(wù)的開(kāi)展,無(wú)論從制度設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式還有對(duì)行業(yè)生態(tài)的塑造上,都會(huì)對(duì)“提升投資者盈利體驗(yàn)”產(chǎn)生較深遠(yuǎn)積極的影響。
華安基金表示,“基金賺錢(qián),客戶不賺錢(qián)”的行業(yè)困境,是由于投資者非理性的交易行為、傳統(tǒng)賣(mài)方代理銷(xiāo)售模式、A股市場(chǎng)波動(dòng)特征等多種因素造成的。基金投顧的出現(xiàn),不僅打破了傳統(tǒng)賣(mài)方代理銷(xiāo)售模式的利益格局,也改變了交易操作流程。
“與投資者的深度溝通與持續(xù)陪伴,有助于引導(dǎo)客戶進(jìn)行長(zhǎng)期、理性投資,避免盲目選擇、頻繁申贖、短期持有等行為。”興證全球基金投顧業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人黃鼎鈞說(shuō)。
了解投資者
打造更適配服務(wù)
基金投顧不僅涉及產(chǎn)品研究,還涉及用戶研究,各家基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在基金投顧業(yè)務(wù)中,還將通過(guò)加強(qiáng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),跟蹤客戶交易和服務(wù)數(shù)據(jù),建設(shè)線下投顧服務(wù)團(tuán)隊(duì)等舉措,增進(jìn)對(duì)投資者的了解,提供更適合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品和服務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷是了解客戶的基礎(chǔ),各家機(jī)構(gòu)都將通過(guò)這種基礎(chǔ)性手段,增強(qiáng)對(duì)客戶的了解。
博時(shí)基金表示,為了進(jìn)一步了解和識(shí)別客戶對(duì)投顧服務(wù)的投資目標(biāo)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,博時(shí)基金開(kāi)發(fā)了針對(duì)投顧業(yè)務(wù)的KYC問(wèn)卷調(diào)查,即《個(gè)人投資者需求與資產(chǎn)評(píng)估問(wèn)卷》,客戶在簽約投顧服務(wù)之前,需要填寫(xiě)問(wèn)卷,博時(shí)會(huì)根據(jù)客戶的投資目標(biāo)、投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力,向其推薦匹配的投顧策略方案。
廣發(fā)基金投顧業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)問(wèn)卷,可以了解客戶的收入情況、投資經(jīng)驗(yàn)、回撤承受意愿等信息。投顧機(jī)構(gòu)在此基礎(chǔ)上深入評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,結(jié)合客戶每筆投入資金的目標(biāo)屬性,包括投資目的、目標(biāo)持有時(shí)長(zhǎng)等,更加深入地了解客戶每筆投入資金的投資需求與風(fēng)險(xiǎn)特征。
在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)之外,各家機(jī)構(gòu)還將在合法合規(guī)基礎(chǔ)上,跟蹤分析客戶交易,增進(jìn)對(duì)客戶投資行為的了解。
“現(xiàn)階段,我們主要通過(guò)‘客戶交易行為’輔助判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。未來(lái),將在取得客戶授權(quán)的前提下,通過(guò)更多的數(shù)據(jù)與信息了解客戶。”張瓊介紹。
徐海寧表示,了解客戶是基金投顧業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。除了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)外,在合法合規(guī)的前提下,還可以動(dòng)態(tài)跟蹤客戶交易和服務(wù)數(shù)據(jù),包括換手率、交易次數(shù)、產(chǎn)品持倉(cāng)數(shù)量及占比、資金進(jìn)出、客戶賬戶盈虧情況、客戶復(fù)投率等數(shù)據(jù),更加全面和準(zhǔn)確地了解和跟蹤服務(wù)客戶。
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