央行降準(zhǔn)降息對(duì)銀行有什么影響?生活消費(fèi)更加活躍
我是一名上班族,平時(shí)是比較喜歡把錢(qián)存在銀行的,雖然銀行的利息低,但是因?yàn)榘踩煽克晕冶容^放心。最近總是在新聞上看到央行降準(zhǔn)降息,想請(qǐng)問(wèn)一下央行降準(zhǔn)降息對(duì)銀行有什么影響?
1、去銀行存錢(qián),利息變少了。此次央行降息,1年期的存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%,意味我們以后去銀行存款,利息會(huì)減少,比如:50萬(wàn)元存銀行1年定期,利息就整整少了1250元(50萬(wàn)*0.25%)。
2、商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降,房貸壓力小了。一般來(lái)說(shuō),公積金貸款和商業(yè)房產(chǎn)的貸款,還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的,因此,此番基準(zhǔn)利率的降低對(duì)于一些想要買(mǎi)房的個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō),房貸壓力變小了,比如買(mǎi)房時(shí)商業(yè)貸款100萬(wàn),貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息后每月月供減少260元左右,總利息共減少了9萬(wàn)元左右。
3、生活消費(fèi)更加活躍。降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來(lái)看,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)中國(guó)消費(fèi)者信息的調(diào)查顯示,2014年10月城市和農(nóng)村消費(fèi)者信息指數(shù)分別為102和106.9。通過(guò)此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi),預(yù)計(jì)消費(fèi)者信息指數(shù)在未來(lái)會(huì)有所上升,這也有利于經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。
4、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇。央行降息直接影響到投資產(chǎn)品,利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負(fù)債率較高或資金流動(dòng)性壓力較大的行業(yè);其次對(duì)股市和債券市場(chǎng)也利好,但要提醒大家,股市和債券風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面,穩(wěn)健的理財(cái)方面的投資也不可少,除了優(yōu)選定存、國(guó)債,還可以選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)低,投資收益也不錯(cuò)。
5、貸款環(huán)境寬松,創(chuàng)業(yè)投資更容易。降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了,獲得了財(cái)務(wù)支持,會(huì)使得更多具有能力的人,更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來(lái)獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入。雖說(shuō)降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。
降息其實(shí)就是指下調(diào)銀行貸款利率,銀行放貸出去利息降低,老百姓貸款的成本也降低。比如之前央行基準(zhǔn)利率是4.9%,現(xiàn)在央行決定進(jìn)行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),降息之后實(shí)際央行基準(zhǔn)貸款利率變?yōu)?.85%,讓大家貸款利息降低,銀行利潤(rùn)縮水。
從這里可以推測(cè)降息其實(shí)就是壓縮銀行貸款利潤(rùn),收緊銀行的錢(qián),讓這些貸款利率利息讓利于民。在降息條件之外,銀行為了自己的利息,只能靠薄利多銷(xiāo)才能保持業(yè)績(jī)的平穩(wěn)和增長(zhǎng)率。所以銀行大概率會(huì)發(fā)行更多的定期存款,同時(shí)也會(huì)稍微提高定期存款利率,這就是降息對(duì)定期存款最大的影響。
降準(zhǔn)就是指央行降準(zhǔn)銀行的存款準(zhǔn)備金,讓銀行有更多的錢(qián)放貸出去,直接補(bǔ)充市場(chǎng)資金流動(dòng)性。比如在央行未降準(zhǔn)之前銀行每攬儲(chǔ)100元需要上交國(guó)庫(kù)20元,當(dāng)央行降準(zhǔn)之后銀行攬儲(chǔ)100元只上交19元,另外還有1元留給銀行放貸出去。
央行降準(zhǔn)其實(shí)就是給銀行放水,讓銀行錢(qián)袋子更加多,此時(shí)銀行自己資金充足,說(shuō)白了就是銀行不缺資金。從這里可以推測(cè),既然銀行不缺資金,銀行定期存款自然可以壓縮,減少發(fā)行量,適當(dāng)降低定期存款利率,這就是降準(zhǔn)對(duì)定期存款的最大影響。
降息對(duì)股市有刺激作用。因?yàn)榻迪⒖梢跃徑馔ㄘ浘o縮壓力、刺激消費(fèi)與投資并降低企業(yè)利息支出與經(jīng)營(yíng)成本,這種外部環(huán)境的轉(zhuǎn)好可以提升上市公司的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。除了銀行和其他金融業(yè)面臨挑戰(zhàn)外,房地產(chǎn)股、汽車(chē)類(lèi)股、航空、航運(yùn)、石油化工股及基礎(chǔ)建設(shè)類(lèi)股等國(guó)企概念股將會(huì)從中受益匪淺。而上市公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)好的預(yù)期效應(yīng),也會(huì)在一定程度上凸顯股市的投資價(jià)值,對(duì)增強(qiáng)投資者信心將產(chǎn)生積極的作用。
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