央行降準(zhǔn)降息對(duì)銀行有什么影響？生活消費(fèi)更加活躍

我是一名上班族，平時(shí)是比較喜歡把錢(qián)存在銀行的，雖然銀行的利息低，但是因?yàn)榘踩煽克晕冶容^放心。最近總是在新聞上看到央行降準(zhǔn)降息，想請(qǐng)問(wèn)一下央行降準(zhǔn)降息對(duì)銀行有什么影響?

1、去銀行存錢(qián)，利息變少了。此次央行降息，1年期的存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%，意味我們以后去銀行存款，利息會(huì)減少，比如：50萬(wàn)元存銀行1年定期，利息就整整少了1250元(50萬(wàn)*0.25%)。

2、商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降，房貸壓力小了。一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款和商業(yè)房產(chǎn)的貸款，還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的，因此，此番基準(zhǔn)利率的降低對(duì)于一些想要買(mǎi)房的個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，房貸壓力變小了，比如買(mǎi)房時(shí)商業(yè)貸款100萬(wàn)，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息后每月月供減少260元左右，總利息共減少了9萬(wàn)元左右。

3、生活消費(fèi)更加活躍。降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來(lái)看，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局曾對(duì)中國(guó)消費(fèi)者信息的調(diào)查顯示，2014年10月城市和農(nóng)村消費(fèi)者信息指數(shù)分別為102和106.9。通過(guò)此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi)，預(yù)計(jì)消費(fèi)者信息指數(shù)在未來(lái)會(huì)有所上升，這也有利于經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。

4、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇。央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負(fù)債率較高或資金流動(dòng)性壓力較大的行業(yè);其次對(duì)股市和債券市場(chǎng)也利好，但要提醒大家，股市和債券風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健的理財(cái)方面的投資也不可少，除了優(yōu)選定存、國(guó)債，還可以選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低，投資收益也不錯(cuò)。

5、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易。降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了，獲得了財(cái)務(wù)支持，會(huì)使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來(lái)獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入。雖說(shuō)降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非那么容易貸到款。

降息其實(shí)就是指下調(diào)銀行貸款利率，銀行放貸出去利息降低，老百姓貸款的成本也降低。比如之前央行基準(zhǔn)利率是4.9%，現(xiàn)在央行決定進(jìn)行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，降息之后實(shí)際央行基準(zhǔn)貸款利率變?yōu)?.85%，讓大家貸款利息降低，銀行利潤(rùn)縮水。

從這里可以推測(cè)降息其實(shí)就是壓縮銀行貸款利潤(rùn)，收緊銀行的錢(qián)，讓這些貸款利率利息讓利于民。在降息條件之外，銀行為了自己的利息，只能靠薄利多銷(xiāo)才能保持業(yè)績(jī)的平穩(wěn)和增長(zhǎng)率。所以銀行大概率會(huì)發(fā)行更多的定期存款，同時(shí)也會(huì)稍微提高定期存款利率，這就是降息對(duì)定期存款最大的影響。

降準(zhǔn)就是指央行降準(zhǔn)銀行的存款準(zhǔn)備金，讓銀行有更多的錢(qián)放貸出去，直接補(bǔ)充市場(chǎng)資金流動(dòng)性。比如在央行未降準(zhǔn)之前銀行每攬儲(chǔ)100元需要上交國(guó)庫(kù)20元，當(dāng)央行降準(zhǔn)之后銀行攬儲(chǔ)100元只上交19元，另外還有1元留給銀行放貸出去。

央行降準(zhǔn)其實(shí)就是給銀行放水，讓銀行錢(qián)袋子更加多，此時(shí)銀行自己資金充足，說(shuō)白了就是銀行不缺資金。從這里可以推測(cè)，既然銀行不缺資金，銀行定期存款自然可以壓縮，減少發(fā)行量，適當(dāng)降低定期存款利率，這就是降準(zhǔn)對(duì)定期存款的最大影響。

降息對(duì)股市有刺激作用。因?yàn)榻迪⒖梢跃徑馔ㄘ浘o縮壓力、刺激消費(fèi)與投資并降低企業(yè)利息支出與經(jīng)營(yíng)成本，這種外部環(huán)境的轉(zhuǎn)好可以提升上市公司的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。除了銀行和其他金融業(yè)面臨挑戰(zhàn)外，房地產(chǎn)股、汽車(chē)類(lèi)股、航空、航運(yùn)、石油化工股及基礎(chǔ)建設(shè)類(lèi)股等國(guó)企概念股將會(huì)從中受益匪淺。而上市公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)好的預(yù)期效應(yīng)，也會(huì)在一定程度上凸顯股市的投資價(jià)值，對(duì)增強(qiáng)投資者信心將產(chǎn)生積極的作用。

關(guān)鍵詞： 央行 降準(zhǔn) 降息 銀行