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個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)劃分有哪些

2021-12-08 06:23:02來源:贏家財(cái)富網(wǎng)

投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是我國投資者更加關(guān)注的投資參考指標(biāo)之一。眾所周知,任何投資都會(huì)有相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。在投資之前,科學(xué)、正確地評(píng)估這種投資的風(fēng)

個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)注意以下五個(gè)問題。

1.投資者的年齡

不同年齡的人有不同的收入和不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。年輕人的收入在不斷提高,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也很強(qiáng);老年人收入相對(duì)穩(wěn)定,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。與上述兩者相比,中年人的收入先逐漸增加,然后逐漸減少,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也先增加后減少。

2、預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間

預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間分為三個(gè)階段:短期、中期和長期。然而,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)需要多長時(shí)間應(yīng)取決于具體情況。就目前情況而言,短期目標(biāo)應(yīng)在1年以內(nèi),中期目標(biāo)應(yīng)為1~10年,長期目標(biāo)應(yīng)為10年以上。

3.投資經(jīng)歷

投資經(jīng)驗(yàn)可以幫助投資者提高識(shí)別基金產(chǎn)品和預(yù)測投資風(fēng)險(xiǎn)的能力。一般來說,投資經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。

4.未來5年的收入狀況

收入水平與風(fēng)險(xiǎn)承受能力直接相關(guān)。如果投資者身體健康,受過良好的教育,有一定的職業(yè),有穩(wěn)定的工作,投資者基本上可以估算出未來五年的收入。投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.可接受的投資風(fēng)險(xiǎn)

所謂可接受的投資風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)容忍度,風(fēng)險(xiǎn)容忍度與投資者的年齡、家庭狀況、職業(yè)、財(cái)產(chǎn)購買情況和風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)歷有關(guān)。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)劃分有哪些?

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分為五個(gè)級(jí)別:R1、R2、R3、R4和R5。

1.R1(審慎)低風(fēng)險(xiǎn)類別,保本和零損失概率。產(chǎn)品包括國債、存款產(chǎn)品和保本理財(cái)?shù)取?/p>

2.R2(穩(wěn)健)中低風(fēng)險(xiǎn)類別,無擔(dān)保,損失概率接近零,如銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品和銀行大部分理財(cái)產(chǎn)品

3.R3(平衡)中等風(fēng)險(xiǎn)類別,無擔(dān)保,浮動(dòng)收益,有一定波動(dòng),損失概率低。產(chǎn)品包括債券和混合基金。

4.R4(進(jìn)取型)中高風(fēng)險(xiǎn)類別,無擔(dān)保,本金風(fēng)險(xiǎn)高,收益浮動(dòng)波動(dòng),損失概率高。

5.R5(激進(jìn)型)高風(fēng)險(xiǎn)類別,無擔(dān)保,具有極高的本金風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)和高損失概率,以及期貨等杠桿產(chǎn)品

關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就介紹到這里。當(dāng)然,投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有很多方法和方案。我們?cè)谶@里引用的是一些更適合個(gè)人小投資者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,這些方法可能并不適用于所有人。但是,目前,我國的投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法比較普遍。除了以上方法,你還可以結(jié)合你個(gè)人投資的財(cái)務(wù)報(bào)表和投資市場的調(diào)查分析。在具體的投資項(xiàng)目中,有必要根據(jù)自身產(chǎn)品項(xiàng)目的特點(diǎn)分析可能的后果。

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