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監(jiān)管要求 信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域

2022-07-26 09:24:29來源:金融投資報

隨著監(jiān)管的深入,近年來,信用卡資金用途和交易風(fēng)險受到愈來愈多的關(guān)注。其中,對消費(fèi)資金違規(guī)流入樓市、股市等其他領(lǐng)域成為監(jiān)管重點(diǎn)。近日...

隨著監(jiān)管的深入,近年來,信用卡資金用途和交易風(fēng)險受到愈來愈多的關(guān)注。其中,對消費(fèi)資金違規(guī)流入樓市、股市等其他領(lǐng)域成為監(jiān)管重點(diǎn)。

近日,部分銀行再度發(fā)布公告稱,將進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控。

嚴(yán)格管控資金流向

近日,建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》顯示,根據(jù)監(jiān)管要求,信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域,為了營造依法合規(guī)的信用卡使用環(huán)境,倡導(dǎo)持卡人合理消費(fèi),即日起建設(shè)銀行加強(qiáng)相關(guān)交易管控。

具體來看,建設(shè)銀行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼(MCC)為1520、1771、7013,或其他實(shí)際受理房地產(chǎn)交易的商戶)、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財類商戶(商戶類別 碼(MCC)為 6051、6012、6211)、境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶(商戶類別碼為4458)進(jìn)行交易或使用。

同時,在境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易,按客戶實(shí)施管控:單筆交易金額、日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額、年累計交易金額分別不得超過3萬元、5萬元、5萬元、5萬元、10萬元;在境內(nèi)人身保險類商戶、境內(nèi)納稅類商戶(商戶類別碼為9311)的日累計交易金額不得超過10萬元;在境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)(商戶類別碼為5998、5039)的單筆交易金額不得超過10萬元。

這也是繼去年2月后,建設(shè)銀行再次加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控,且范圍有所擴(kuò)大。

事實(shí)上,去年以來,已有農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、光大銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告,加強(qiáng)信用卡交易管控措施。

銀保監(jiān)會、人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)亦明確,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實(shí)際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

“有消費(fèi)者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域,放大資金杠桿,易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù),并會承擔(dān)相應(yīng)后果,也致使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險累積。”在分析人士看來,通過加強(qiáng)信用卡交易管控措施,可以限制持卡人將信用卡用于非消費(fèi)領(lǐng)域,防止其將信用卡內(nèi)的資金挪用,以便合理控制信用卡可能帶來的潛在逾期風(fēng)險。

信用卡管理再加強(qiáng)

隨著信用卡存量時代的來臨,精細(xì)化運(yùn)營迫在眉睫。相關(guān)人士指出,部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念不科學(xué),盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場份額,濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出,授信管控不審慎,導(dǎo)致無序競爭、資源浪費(fèi)、過度授信等問題。

據(jù)央行數(shù)據(jù),截至2021年末,全國共開立信用卡和借貸合一卡 8 億張,同比增長2.85%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。銀行卡授信總額為21.02萬億元,同比增長10.86%;銀行卡卡均授信額度2.63 萬元,授信使用率為40.99%。

對此,《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式,不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo),長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。

此外,《通知》還對部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營理念粗放、服務(wù)意識不強(qiáng)、風(fēng)險管控不到位、損害客戶利益等亂象做出明確規(guī)范。

記者注意到,截至目前,多家銀行正在持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理,除加強(qiáng)交易管控外,還陸續(xù)對信用卡發(fā)卡、增額、卡片持有數(shù)量上限等進(jìn)行調(diào)整。

“合理適度消費(fèi)是安全使用信用卡的基礎(chǔ)。”業(yè)內(nèi)人士指出,對于金融消費(fèi)者而言,申請信用卡,應(yīng)量力而行。盲目地申請使用信用卡會使征信查詢記錄過多,增加未來申辦房貸、消費(fèi)貸等貸款的難度系數(shù)。對于長時間未使用或不需要的信用卡,應(yīng)及時予以清理。

同時需要留意的是,未按照約定用途使用信用卡的,需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。金融消費(fèi)者需合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)類貸款工具的消費(fèi)支持作用,合理規(guī)劃資金,做好個人或家庭資金安排和管理,考慮自身實(shí)際需求、收支狀況理性消費(fèi)。

關(guān)鍵詞: 銀行加強(qiáng)信用卡管理 信用卡資金不得用于購房 非消費(fèi)領(lǐng)域 信用卡存量時代來臨

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