高溫天氣持續(xù) 人身險：部分險種可予以保障

8月以來，多地接連發(fā)布高溫橙色、紅色預警信號，“燒烤”模式仍在持續(xù)。高溫天氣下，中暑、車輛自燃、火災事故等風險發(fā)概率大幅提升。針對高溫引發(fā)的人身與財產(chǎn)損失，哪些保險可予以賠付?如何通過配置保險產(chǎn)品做好風險保障?

人身險：部分險種可予以保障

隨著高溫天氣持續(xù)，近日，各地連續(xù)有中暑患者送醫(yī)，多人確診熱射病并已有死亡病例。

根據(jù)國家衛(wèi)健委解答，熱射病是高溫相關急癥中最嚴重的情況，即重癥中暑，是由于暴露在高溫高濕環(huán)境中身體調(diào)節(jié)功能失衡，產(chǎn)熱大于散熱，導致核心溫度迅速升高，超過40℃，伴有皮膚灼熱、意識障礙(例如譫妄、驚厥、昏迷)及多器官功能障礙的嚴重致命性疾病，是中暑最嚴重的類型，一旦發(fā)生，死亡率極高。

那么，對于高溫天氣造成的中暑等健康風險，是否有專門的“高溫險”可提供保障?記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前市場上沒有專門的、針對個人的商業(yè)高溫險、中暑險銷售。不過，保險人士指出，可以通過醫(yī)療險、重疾險、壽險等險種對相關風險予以一定的保障。

其中，因為中暑產(chǎn)生的醫(yī)療費用，在醫(yī)療險承保范圍內(nèi)且符合理賠條件的，可根據(jù)具體的醫(yī)療保險責任進行理賠;而中暑身故，則屬于壽險保障范圍;此外，如果因為中暑而引發(fā)了輕中癥或重度疾病，且該類疾病在重疾險合同所約定的范疇內(nèi)，可以按照合同條款進行賠付;如勞動者因高溫作業(yè)或者高溫天氣作業(yè)引起中暑，經(jīng)診斷為職業(yè)病的，也可以申請工傷保險理賠。

需要留意的是，不少人認為中暑屬意外，意外險即可賠付。但實際上，中暑并不一定能夠得到意外險賠償。意外險中的“意外傷害”，是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病情況下，引起的人身損害。而醫(yī)學上認為中暑是一種疾病，是由自身身體素質(zhì)引起的、對惡劣環(huán)境的一種反應，不屬于意外狀況。因此，中暑本身并不屬于意外險的責任范疇。只有因中暑引起的意外事故，如中暑昏厥后引起的撞傷、扭傷、摔傷、擦傷等，才能夠獲得意外險賠償。

財產(chǎn)險：新能源專屬車險包含自燃責任

炎熱的夏季，也是車輛自燃等事故頻發(fā)的季節(jié)。不同于一般的車輛事故，自燃很可能會造成車輛的完全報廢，對車主造成巨大損失。

那么，對于車輛因高溫天氣自燃，保險公司是否會賠付?業(yè)內(nèi)人士指出，車險綜合改革實施后，車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任。

同時，新能源專屬車險推出以后，亦包含了相應的自燃責任。根據(jù)新能源汽車商業(yè)保險專屬條款，保險期間內(nèi)，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用(包括行駛、停放、充電及作業(yè))被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險新能源汽車車身;電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng);其他所有出廠時的設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償。“對于購買了相關保險的消費者，可以對車輛自燃造成的損失進行理賠。”

此外，高溫天氣易燃易燥，一旦發(fā)生火災等事故，易給家庭財產(chǎn)造成損失。對此，可酌情投保家財險產(chǎn)品。目前在售的家財險產(chǎn)品可承保因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的房屋、裝修及室內(nèi)財產(chǎn)等損失。部分家財險還可對因高壓、高溫造成的水暖管爆裂損失，因電壓異常引起家用電器的損毀等予以保障。

“家財險將投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因此在投保時，選擇的保額最好與財產(chǎn)的實際價值接近，以避免過度投保。”保險人士提醒，一般來說，門窗、管線、配電箱、冷暖機組相對房屋的主體結構更容易受損，其價值占房屋購置價的10-20%，可以此為參考填寫房屋保額。(本報記者 吉雪嬌)

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