焦點速遞!商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點啟動4家機構(gòu)10省市入選
每經(jīng)記者:袁園 每經(jīng)編輯:馬子卿
(資料圖)
近日,《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點的通知》(以下簡稱《通知》)發(fā)布,決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點,試點期限暫定一年。
銀保監(jiān)會表示,將密切跟蹤試點進展,規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,加強監(jiān)督管理,切實維護消費者合法權(quán)益。同時,及時評估總結(jié)試點情況,研究完善監(jiān)管制度,適時推廣試點經(jīng)驗,推動養(yǎng)老保險公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。
4家機構(gòu)10省市入選試點名單
據(jù)悉,參與試點的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國壽養(yǎng)老)、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國民養(yǎng)老保險)。試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)。試點期限暫定一年。
《通知》要求,試點養(yǎng)老保險公司加強統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),健全工作機制;建立完善的信息系統(tǒng),具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力;審慎制定發(fā)展規(guī)劃,加大資源投入,穩(wěn)步推進各項工作。
同時,《通知》要求試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展和市場反映,加強業(yè)務(wù)監(jiān)管,對試點過程中遇到的困難和問題,及時向銀保監(jiān)會報告。
作為商業(yè)養(yǎng)老金的試點機構(gòu),國壽養(yǎng)老和國民養(yǎng)老保險均表示將積極推進產(chǎn)品開發(fā)等相關(guān)工作。國民養(yǎng)老保險表示,將堅持專業(yè)專注,細致規(guī)劃、有序開展試點工作。
目前,國民養(yǎng)老保險已經(jīng)在產(chǎn)品、系統(tǒng)、投資、運營、客服、人員和制度準備等方面做了充分籌備,將在第一時間備案商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,同時,國民養(yǎng)老保險還將發(fā)揮股東優(yōu)勢,積極和各股東銀行溝通業(yè)務(wù)銷售合作,不斷滿足人民群眾多樣化、多層次的養(yǎng)老需求,為客戶提供長期、穩(wěn)健的資金管理和風(fēng)險保障服務(wù)。
國壽養(yǎng)老則表示,會集中優(yōu)勢資源緊鑼密鼓地推進產(chǎn)品開發(fā)等相關(guān)工作,開發(fā)了養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)。公司根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品“資金長期性、收益安全性、領(lǐng)取約束性”的基本定位,探索開發(fā)系列產(chǎn)品,兼顧不同年齡、不同職業(yè)、不同風(fēng)險偏好居民的多樣化需求,實現(xiàn)覆蓋至退休的養(yǎng)老資金生命周期管理。
推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)、提升專業(yè)
銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人指出,養(yǎng)老保險公司是我國金融市場中唯一一種名稱中帶有養(yǎng)老字樣的專業(yè)型保險機構(gòu),在發(fā)展養(yǎng)老金融方面具有多年的客戶服務(wù)和養(yǎng)老金投資管理經(jīng)驗。
近年來,銀保監(jiān)會持續(xù)推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)、提升專業(yè),深化發(fā)展轉(zhuǎn)型,不斷增強養(yǎng)老金融經(jīng)營和服務(wù)能力。四家參與試點的養(yǎng)老保險公司在資本實力、業(yè)務(wù)渠道、經(jīng)營管理等方面各有特點,由其開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),有利于發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在養(yǎng)老資金管理、風(fēng)險管理等方面專長,以及長期參與我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展所積累的豐富經(jīng)驗,進一步深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求,探索適合我國國情的養(yǎng)老金融發(fā)展路徑。
《通知》明確,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù),可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。
“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合、建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合、產(chǎn)品設(shè)計以積累養(yǎng)老金為主要功能、強化風(fēng)險管控等特點?!鄙鲜鲢y保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,為個人建立信息管理賬戶,提供不同期限、風(fēng)險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。同時,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金,并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險保障。
此外,該銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人還表示,商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分,對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充的作用。商業(yè)養(yǎng)老金跟個人養(yǎng)老金的區(qū)別在以下四大方面。
第一,個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營,實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與,市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),由養(yǎng)老保險公司提供包括賬戶管理、規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。
第二,國家制定稅收優(yōu)惠政策,鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),不享受相關(guān)個人所得稅稅收優(yōu)惠政策。
第三,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,可以參加個人養(yǎng)老金制度。年滿18周歲的個人可與養(yǎng)老保險公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同,通過商業(yè)養(yǎng)老金賬戶長期積累養(yǎng)老金。
第四,個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。
對此,有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,商業(yè)養(yǎng)老金拓寬了消費者的選擇權(quán),讓養(yǎng)老金的選擇品類又多了一種。
國壽養(yǎng)老表示,商業(yè)養(yǎng)老金操作便捷、運作透明、選擇多樣,具備普惠性、平衡性、長期性等突出優(yōu)勢;商業(yè)養(yǎng)老金配套的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù),能夠幫助客戶提前做好安全穩(wěn)妥的長期養(yǎng)老資產(chǎn)配置;養(yǎng)老保險公司作為商業(yè)養(yǎng)老金的管理人,以養(yǎng)老金管理為主業(yè),是國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)的骨干力量,更加理解客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險偏好,能夠為客戶提供伴隨一生的資金管理和風(fēng)險保障服務(wù)。
【來源:每日經(jīng)濟新聞】
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