全球熱消息:春運(yùn)保險(xiǎn)指南|低至1.5元即可保障旅途風(fēng)險(xiǎn)!確定不考慮?
“覆蓋海陸空!最高1000萬元保額?!薄?0元保費(fèi)可保多次航班、多次高鐵!”春節(jié)的腳步近了,2023年春運(yùn)已于1月7日拉開大幕。在春運(yùn)期間,大部分人都會面臨較長距離的旅途,各種意外發(fā)生的可能性亦較平日更高。在12306、攜程、飛豬等購票平臺,購票時很容易就能接觸到出行相關(guān)保險(xiǎn),如可隨票購買的航意險(xiǎn)、火車意外險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)等。
1月8日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),春運(yùn)選擇不同的出行方式,都有相關(guān)保險(xiǎn),這類交通意外險(xiǎn)與普通意外險(xiǎn)相比,增加了一定的特色責(zé)任,比如火車意外險(xiǎn)可以保障所乘坐車次中意外磕碰、燙傷等,還有一些意外險(xiǎn)包含了疫情相關(guān)的保障責(zé)任。為春運(yùn)護(hù)航的意外險(xiǎn)該不該買?又如何根據(jù)自己需求配置?
春運(yùn)保險(xiǎn)選擇多,低至1.5元
(相關(guān)資料圖)
2023年春運(yùn)是疫情防控進(jìn)入新階段后,我們迎來的第一個春運(yùn)。年味漸濃,家人盼歸,越來越多人踏上回家的旅途。1月8日最新消息,春運(yùn)首日全國發(fā)送旅客3473.6萬人次,比去年同期增加38.9%。
高鐵、航空、自駕等出行方式雖然多樣,但風(fēng)險(xiǎn)保障不可忽視,平安順利到家是我們最大的心愿。不論是選擇“海陸空”哪種出行方式,交通意外險(xiǎn)都可以為旅客出行保駕護(hù)航。
除了在購票平臺隨票購買上述交通意外險(xiǎn),旅客也可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或保險(xiǎn)中介平臺購買,還可以找保險(xiǎn)銷售人員購買。具體而言,選擇鐵路、航空、長途客運(yùn)出行,有火車意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、客車意外險(xiǎn)等“專屬”保險(xiǎn)可以進(jìn)行保障,如火車意外險(xiǎn)可以保障所乘坐車次中意外磕碰、燙傷等。該類保險(xiǎn)從幾元到十幾元不等,有購票平臺在售的相關(guān)保險(xiǎn)只需10元保費(fèi),鐵路意外身故/傷殘可賠付最高90萬元。
高鐵轉(zhuǎn)客車、飛機(jī)轉(zhuǎn)高鐵……春運(yùn)期間,乘坐的公共交通工具往往多樣化,相較于保障范圍較為單一的火車意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn),綜合交通意外險(xiǎn)則更搶眼。有的保險(xiǎn)公司推出了空鐵聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)、綜合交通工具意外險(xiǎn),如空鐵聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)則可以實(shí)現(xiàn)航空高鐵全覆蓋,有的保險(xiǎn)保3天行程,可保多次航班、多次高鐵,保障旅行意外死亡、傷殘,并且高鐵到達(dá)延誤30分鐘賠50元,航班到達(dá)延誤4小時賠付200元。
也有保險(xiǎn)公司推出了綜合交通工具意外險(xiǎn),低至3元起,1-80歲均可保,覆蓋地鐵、出租車、客運(yùn)輪船等交通工具,投保次日生效,保障期限為一周。不過,要想獲得全方位的保障,需要投保該款保險(xiǎn)的升級款或尊享款,才可以享受最高航空意外身故/傷殘的1000萬元保額和火車意外身故/傷殘的300萬元保額。
還有可以定制保障天數(shù)的旅行保險(xiǎn),有平臺在售的旅行險(xiǎn)低至每天1.5元,該款保險(xiǎn)除了意外身故或傷殘有20萬元的保額,還包含隨身行李物品損失賠付1000元的保障責(zé)任。也有的旅行保險(xiǎn)可以保障在旅途過程中的食物中毒醫(yī)療、意外住院津貼、銀行卡盜刷等。
春運(yùn)期間,自駕回家或是出門旅游的比例一般會大大增加。由于交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)均不包括車上財(cái)物損失和車上其他乘客的人身意外,保險(xiǎn)公司當(dāng)前推出了駕意險(xiǎn)等特色保險(xiǎn)。一般而言,駕意險(xiǎn)根據(jù)不同座位的車型,設(shè)置了不同的保費(fèi),保障駕乘非營業(yè)汽車意外身故、殘疾等。該類保險(xiǎn)保障期限一般為一年,相關(guān)保額從幾十萬元到幾百萬元不等。如一款百元左右的駕意險(xiǎn),包含意外身故或殘疾20萬元的保額。
“保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與出臺,可以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的不可承受的后果,可以解決出行過程中遇到的問題,還可以給人們以幸福與安全的保障?!睂τ诖哼\(yùn)期間出行配置保險(xiǎn)的必要性,英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝表示,春運(yùn)人員流動大,意外事件出現(xiàn)的概率相對也會增多,買針對性強(qiáng)的保險(xiǎn)顯得尤為重要。
不必盲目追求高保費(fèi)、高保額
一般而言,各類交通意外險(xiǎn)會分為基礎(chǔ)款和升級款甚至還有豪華款,根據(jù)方案不同,保費(fèi)也有所不同。那么,春運(yùn)期間出行,怎樣結(jié)合自身需求配置保額?
“對于人身傷殘或身故的賠付,多少保額適合,要根據(jù)自己的工作收入損失計(jì)算或者按自己要承擔(dān)的家庭責(zé)任來計(jì)算,如果注重全殘、身故這兩方面的保障,可以考慮配置定期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種來‘提升身價’。此外,一般醫(yī)療或財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn),屬于補(bǔ)償型或報(bào)銷類,保額過高也沒有太大的必要?!泵G輝表示。
毛艷輝進(jìn)一步表示,從保險(xiǎn)定價的角度而言,純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等于事件發(fā)生的概率乘以單位風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失的額度,對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率一定的情況下,保的額度高,保費(fèi)自然貴。但對于這類特定時期或環(huán)境下的意外險(xiǎn),發(fā)生的概率相當(dāng)?shù)?,比如航意險(xiǎn)發(fā)生的概率多數(shù)是以百萬分之一來計(jì)算的,提高保額,對于保費(fèi)的影響并不大。很多保險(xiǎn)保費(fèi)貴出來的是附加了一些額外的服務(wù)以及責(zé)任等,這就要根據(jù)自己的需求來選擇。
當(dāng)一次“懶人”,照抄他人的保險(xiǎn)方案同樣不可取。毛艷輝表示,如果別人買什么,自己就買什么,這就需要注意,別人的風(fēng)險(xiǎn)和家庭責(zé)任與自身的未必一樣。
除了越貴越好、保額越高越好等誤區(qū),春運(yùn)期間出行,買相關(guān)交通意外險(xiǎn)還要注意什么?
“一是,有一些第三方售票平臺的險(xiǎn)種,未必是足額或者有針對不同客群的實(shí)際需求。二是,除了自駕、為了避免拼車過程中造成的傷害,需要額外備足駕乘意外險(xiǎn)以及有針對性的險(xiǎn)種?!泵G輝說道。
假期出行,各種食品安全等安全問題會帶來就醫(yī)或住院等情況。對此,毛艷輝表示,在購買意外險(xiǎn)的同時,還可以加購帶醫(yī)療性質(zhì)的意外醫(yī)療或者住院醫(yī)療。不過,這類醫(yī)療險(xiǎn)一定不能有就醫(yī)地(或異地就醫(yī))和就醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級的限制。對于春運(yùn)保險(xiǎn)配置的建議,毛艷輝還表示,無論到哪里,為何目的,春運(yùn)外出的人還可以配置與自己外出天數(shù)富裕出三到五天的旅行險(xiǎn)。
旅客在投保時雖然可以從人身意外、緊急醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)保障、個人責(zé)任等多個方面選購保險(xiǎn),但保險(xiǎn)聚焦于事后補(bǔ)償功能,平安春運(yùn)更需要我們做好自己的安全責(zé)任人?!氨kU(xiǎn)不是萬能的,也不能因?yàn)橛斜kU(xiǎn)而忽略風(fēng)險(xiǎn),仍要做好安全防范措施?!泵G輝如是表示。
北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新
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