貸款電話頻頻“來襲” 現(xiàn)在銀行的錢多得都貸不出去了嗎?
最近很多人經(jīng)常接到陌生電話,一般都自稱是銀行信貸部門的工作人員,直接就問你需不需要貸款。也許很多人會問,怎么現(xiàn)在銀行的錢多得都貸不出去了嗎?
央行最新公布的上半年數(shù)據(jù)可以很好地回答這個問題。6月末,廣義貨幣(M2)余額258.15萬億元,同比增長11.4%,增速分別比上月末和上年同期高0.3個和2.8個百分點,去年年末這個數(shù)值是238.29萬億元,半年增長了20萬億元左右;要知道2021年全年M2數(shù)值也不過增加了20萬億元左右,今年上半年的增加額就達(dá)到了去年全年的增加額。再看看狹義貨幣(M1),這一數(shù)據(jù)能充分反應(yīng)市場可供流通與投資的貨幣規(guī)模,截止今年6月末,M1余額是67.44萬億元,同比增長5.8%,增速分別比上月末和上年同期高1.2個和0.3個百分點;這一數(shù)值我們只需要看看增速情況,只比去年同期高0.3個百分點,而上半年凈投放現(xiàn)金是5186億元。
對比M2和M1的增速情況可以看到,貨幣總投放不斷提高,但市場上可供流通投資的貨幣增速遠(yuǎn)低于總投放的增速。這里面有兩個因素,一是央行通過雙向貨幣手段在調(diào)節(jié)市場上可供流通投資的貨幣總量,比如7月初資金回籠就達(dá)3500億元;另一個就是大量的資金沉淀在銀行體系,無論是因為利潤增長而增加的銀行資本金,還是按規(guī)定降低釋放的撥備和存款準(zhǔn)備金,或者是居民存款,總之就是市場上可流通投資的資金在減少,或者說可有效流通資金增速不達(dá)預(yù)期。
大家可以看看另一組數(shù)據(jù):今年上半年人民幣存款增加18.82萬億元,同比多增4.77萬億元,6月末人民幣存款余額達(dá)到251.05萬億元,同比增長10.8%。今年一季度,我國人民幣存款就增加了10.86萬億元,其中居民存款增加了7.82萬億元,僅3月份人民幣存款就增加 4.49 萬億元。而2021年全國人民幣存款總額與上年同期相比僅僅上漲了8.35萬億元。
這些數(shù)據(jù)很好地解釋了為什么銀行會天天打電話想給你貸款了,因為大量資金沉淀在銀行體系中,而生產(chǎn)經(jīng)營貸款雖然也有增加,但增加的效果還不明顯,再加上房地產(chǎn)不景氣,消費貸款增速疲軟,所以整個銀行體系確實存在有太多錢但缺乏有效優(yōu)質(zhì)貸款方向的問題。這其實也能解釋為什么7月初央行會開始凈回籠資金,因為市場并不缺資金,但資金的使用效率不高是痛點,繼續(xù)增加總量對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇邊際效用有所遞減,還可能會引發(fā)新的通脹預(yù)期。
所以從宏觀角度講,未來貨幣政策可能會微調(diào),目標(biāo)就是讓已經(jīng)釋放出的流動性有效實現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)潤滑”的作用,而不是成為呆在銀行的“死錢”,或者在大宗商品市場上興風(fēng)作浪。至于資金與實體經(jīng)濟(jì)的渠道關(guān)系,目前主要還是間接融資,也就是銀行信貸,這個容易控制,但效率有待提高,而且會增加企業(yè)的財務(wù)成本。所以核心問題又回到了資本市場發(fā)展上,只有資本市場良性發(fā)展,才能暢通流動性與實體經(jīng)濟(jì)間的渠道,否則錢再多也無濟(jì)于事,都存銀行吃利息,而實體經(jīng)濟(jì)得不到滋潤,銀行自己也會愈發(fā)尷尬。
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