理財(cái)子公司“搶灘”同業(yè)存單、養(yǎng)老理財(cái)?shù)?行業(yè)困局有待解決
日前,工銀理財(cái)發(fā)布了一款“天天鑫添益同業(yè)存單及存款固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品”,發(fā)行規(guī)模20億元,年化業(yè)績基準(zhǔn)2%-3.3%,并將AAA級(jí)同業(yè)存單作為重要投資方向。在如今公募同業(yè)存單指數(shù)基金大賣的情況下,各大銀行的同業(yè)存單理財(cái)也迅速搶灘,除了工銀理財(cái)之外,招銀理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司也出手發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品。
發(fā)行同業(yè)存單理財(cái)產(chǎn)品
記者了解到,工銀理財(cái)發(fā)布的“天天鑫添益同業(yè)存單及存款固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品”主要投資同業(yè)存單等貨幣市場工具、固收類工具等,業(yè)績比較基準(zhǔn)為年化2%-3.3%,初始計(jì)劃發(fā)行量20億元,通過公募方式募集。產(chǎn)品募集期為8月3日-8月9日,于昨日起息。
需要注意的是,盡管其主要投資同業(yè)存單等貨幣市場工具、債券類資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)管理產(chǎn)品,商品及衍生品類等,但產(chǎn)品直接或間接投資于銀行存款、AAA級(jí)同業(yè)存單的比例不低于產(chǎn)品非現(xiàn)金資產(chǎn)總值的80%。
截至8月11日,已有4家銀行理財(cái)子公司發(fā)布了同業(yè)存單相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。其中,交銀理財(cái)、招銀理財(cái)及工銀理財(cái)發(fā)布的產(chǎn)品均為“同業(yè)存單及存款”理財(cái)產(chǎn)品,而中銀理財(cái)則推出的是“同業(yè)存單指數(shù)”理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的預(yù)期收益率在2%-3.6%之間,募資規(guī)模則從20億元到1000億元不等,先后推向了市場。
相比其他資產(chǎn),同業(yè)存單具有流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)相對較低、久期較短等優(yōu)勢,但過去主要以機(jī)構(gòu)投資者為主,包括銀行、基金公司等,這類投資機(jī)構(gòu)可通過全國銀行間市場購買同業(yè)存單。而同業(yè)存單主題理財(cái)以及同業(yè)存單指數(shù)基金的出現(xiàn),可使更多個(gè)人投資者參與到這一市場之中。
理財(cái)子公司嘗試多資產(chǎn)投資
眼下,距離首批理財(cái)子公司獲準(zhǔn)開業(yè)已有近三年的時(shí)間,目前共有28家銀行理財(cái)公司已開業(yè)。具體來看,6家國有大行均設(shè)立并展業(yè)理財(cái)子,12家股份行只有1家未獲批籌建。
從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看,已開業(yè)的理財(cái)子公司均取得了不俗的業(yè)績。在已披露業(yè)績的20家銀行理財(cái)子公司中,招銀理財(cái)以2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤32.03億元拔得頭籌;興銀理財(cái)緊隨其后,凈利潤為28.06億元;中銀理財(cái)為第三,去年凈利潤為26.09億元。
根據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù),截至8月11日,銀行理財(cái)子公司共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品9818只,其中存續(xù)期產(chǎn)品9458只,均為凈值型理財(cái)產(chǎn)品。
具體來看,當(dāng)前理財(cái)子公司發(fā)行產(chǎn)品的主要類別包括固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類、混合類,其中固定收益類產(chǎn)品發(fā)行最多,共8288只產(chǎn)品??梢钥闯觯壳般y行理財(cái)資金仍主要配置于固定收益類資產(chǎn),多資產(chǎn)投資能力較為薄弱。
業(yè)內(nèi)稱,今年銀行理財(cái)子公司才真正進(jìn)入全面凈值化元年,銀行理財(cái)也正由“財(cái)富產(chǎn)品銷售”向“客戶需求驅(qū)動(dòng)的投顧模式”轉(zhuǎn)型。同時(shí),理財(cái)公司也在探索振興惠農(nóng)、ESG、共同富裕、養(yǎng)老理財(cái)、外幣理財(cái)?shù)忍厣a(chǎn)品。比如,上周三(8月3日)中郵理財(cái)發(fā)行首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品,已成功募集30億元,完成銷售目標(biāo)。
今年3月,中郵理財(cái)?shù)?家理財(cái)公司獲得養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑圏c(diǎn)資格。中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至8月11日,工銀理財(cái)、招銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)?大銀行理財(cái)子公司發(fā)行了37只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“登記在冊”,其中有28只為固定收益類產(chǎn)品,9只為混合類產(chǎn)品。絕大多數(shù)產(chǎn)品設(shè)置了3年以上的封閉期限,業(yè)績比較基準(zhǔn)集中在5.8%-8%的區(qū)間。
行業(yè)困局有待解決
然而,“多點(diǎn)開花”的盛況背后,也存在著留給銀行理財(cái)市場的考驗(yàn)。
今年年初,受到市場大幅震蕩影響,銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大規(guī)模的破凈。普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至上半年末,發(fā)生過“破凈”的銀行理財(cái)產(chǎn)品占存續(xù)的產(chǎn)品數(shù)量的9.73%,造成了一定的恐慌情緒;同時(shí),也有理財(cái)子公司終止了多款產(chǎn)品的運(yùn)作。
對此,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員霍怡靜指出,進(jìn)入理財(cái)凈值化時(shí)代后,伴隨今年股債市場劇烈震蕩,部分理財(cái)產(chǎn)品投資業(yè)績不及預(yù)期,理財(cái)公司面臨較高的資金申贖壓力,同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品的管理規(guī)模下降后投資風(fēng)險(xiǎn)加大,性價(jià)比低,因此產(chǎn)品提前終止運(yùn)作。
業(yè)內(nèi)人士表示,目前,理財(cái)子公司的投顧能力相較于公募基金、券商資管機(jī)構(gòu)存在顯著的短板。從業(yè)務(wù)邏輯來看,“客戶+產(chǎn)品+渠道”三位一體共同決定銀行理財(cái)子公司的綜合競爭力。在后續(xù)發(fā)展方面,數(shù)字化投顧是關(guān)鍵戰(zhàn)場。此外,由于銀行理財(cái)產(chǎn)品客群的差異,凈值化后,銀行理財(cái)公司的投資者教育仍道阻且長。(記者 苗露)
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