5年期以上LPR降至4.3%后 首套個(gè)人住房貸款利率下限為4.1%

5年期以上LPR的下調(diào)，減輕了購(gòu)房人的房貸壓力。

以貸款100萬(wàn)元、等額本息30年還款為例，若以4.45%的貸款利率計(jì)算，每月需還5037.19元，總利息支出約81.34萬(wàn)元;以4.3%的貸款利率計(jì)算，每月需還4948.71元，減少約88元，總利息支出約78.15萬(wàn)元，減少約3.18萬(wàn)元。

將時(shí)間線拉長(zhǎng)，2022年以來(lái)，5年期以上LPR已經(jīng)下調(diào)3次，累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。具體看，今年1月，5年期以上LPR由4.65%下調(diào)至4.6%;5月，5年期以上LPR由4.6%下調(diào)至4.45%;8月，5年期以上LPR由4.45%下調(diào)至4.3%。

仍以貸款100萬(wàn)元、等額本息30年還款為例，若以4.65%的貸款利率計(jì)算，每月需還5156.37元，總利息支出約85.63萬(wàn)元。這意味著，相較于1月，正在還房貸的購(gòu)房人每月能少還207.66元，一年少還2491.92元。

要提醒的是，正在還款的購(gòu)房人并不能立即享受到5年期以上LPR下調(diào)帶來(lái)的利好。在2020年存量房貸批量轉(zhuǎn)化成LPR報(bào)價(jià)后，一些購(gòu)房人選擇在合同簽署日調(diào)整房貸利率，還有人選擇在新一年的1月份調(diào)整，不論選擇哪種方式，房貸利率每年只變動(dòng)一次。因此，何時(shí)能享受到貸款利率下調(diào)，還要看房貸調(diào)整日期。

對(duì)于那些準(zhǔn)備買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，下調(diào)的利好則可以快速享受。今年5月，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。因此，5年期以上LPR降至4.3%后，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限則為4.1%，二套房貸利率下限降至4.9%。

首套房貸款利率4.1%的下限，在歷史上是什么水平?中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示：“從近些年看，房貸利率最低的年份是2009年，當(dāng)時(shí)房貸利率普遍打七折，首套房房貸利率最低4.158%。而對(duì)比此前的基準(zhǔn)利率的話，也是歷史最低了。”

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