大V分析國人為什么都在存錢？以此來對抗未知和風(fēng)險

我們經(jīng)常說，中國人有儲蓄的習(xí)慣，這事其實細(xì)看也不是啥文化，本質(zhì)就是特定環(huán)境下的最優(yōu)策略。

老一輩經(jīng)歷的是一個跌宕起伏的時代，所以就得不斷存糧準(zhǔn)備過冬。到了前些年，經(jīng)濟(jì)烈火烹油，大家不但不存錢，還都背上了幾十年的貸款。疫情開始后，大家沒了安全感，又開始瘋狂存錢。也就是說，愛存錢就是對未來的不確定性的策略。

下圖就能看出來，面對疫情沖擊，各國的儲蓄率都在上升，后來慢慢又都降了下來，直到2022年我們又拉高了一波。

這三年，尤其是2022年，有兩個問題嚴(yán)重影響了大家對未來的預(yù)期。

首先是我們自己接連不斷的裁員消息和倒閉新聞，大家都擔(dān)心有一天輪到自己頭上。這段時間有個熱搜，“集中還貸潮”，為啥大家突然間把貸款都還了?多簡單啊，擔(dān)心自己哪天沒了工作，趕緊把欠的錢還了，無債一聲輕。

從一個數(shù)據(jù)也能看出來，2022年住戶存款達(dá)到了恐怖的17.8萬億，比2021年增加了8萬億。這么多錢存起來而不是消費掉，結(jié)果就是市場上少了8萬億的購買力，以及8萬億的收入。

其次是不知道啥時候開始，似乎所有人都在渲染“全球比爛”。今天美國不行了，明天歐洲也要垮了。如今對未來的預(yù)期越來越差，不僅僅因為我們非常依賴外貿(mào)，而且大家心里都有根線，如果歐美都不行，我們又能行到哪去?你說出去的每一句話，不一定會影響到別人，但是百分百會影響自己。

如今大家隨便打開一篇文章“說說你對未來的建議”，不看都知道基本逃不脫下邊三條：

1、收縮一切不必要消費;

2、攢錢;

3、死也不創(chuàng)業(yè)。

問題是你的消費就是別人的收入，全社會消費收縮，大家都不創(chuàng)業(yè)，都不開公司開店，誰來雇傭大家去上班?就業(yè)從哪來?

就業(yè)有問題，并不只是大量的勞動力找不到工作，也會沖擊已經(jīng)就業(yè)的那些人。

邏輯不復(fù)雜，如果大量的人口處在資源池，幾個月沒工作，必然會“給點錢就干”，到時候就會惡性拉低工資。

導(dǎo)致現(xiàn)在有工作那些人也可能降工資或者被“換崗”。也就是公司成本太高，于是選擇辭掉現(xiàn)在的高薪員工，重新招聘經(jīng)驗豐富但是失業(yè)的那些，畢竟他們給點錢就干。然后整個社會出現(xiàn)可怕的降薪。

所以說消費下行什么的，從來也不是幾個人的事，而是全社會的大麻煩。必然會導(dǎo)致全社會的收入收縮，弄不好會陷入一種“通縮螺旋”。

也就是大家都對未來悲觀，都不消費，企業(yè)賣不出去東西，收縮裁員，大家發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)果然沒變好，就更加攢錢降消費，惡性循環(huán)。

這還不算完，下一步就是年輕人們的“絕育養(yǎng)生”，也就是不結(jié)婚不買房不買車不生孩子，使勁存錢，以此來對抗未知和風(fēng)險。

新生兒變少這事為啥政府好像特別敏感呢?

我作為一個中年人其實是很有感觸的，因為孩子本身就代表著人這一輩子最大的幾筆開銷。想生孩子總得結(jié)婚吧，結(jié)婚總得買房吧?就算不買房，租房也得租大一些的吧?這些是不是都得花錢。

孩子出生后能買車的都基本買車了，因為送孩子去醫(yī)院，帶孩子出去玩，有個車實在是太重要了。

接下來是無窮無盡的花銷，培訓(xùn)班、興趣班、每年帶去出玩，孩子各種衣服開銷，一起出去聚餐等等。

這一點年輕宅男們沒啥感覺，你大學(xué)畢業(yè)五六年，依舊沒老婆沒孩子，可能過節(jié)什么的，去樓下買幾個串，帶兩罐啤酒，回去玩幾把游戲，看看電影，一個完美的節(jié)日就這樣度過了。有了老婆孩子，哪能這么容易打發(fā)?

甚至每個宅男夢想的頂級游戲設(shè)備就是外星人或者玩家國度，高配也就三四萬，妥妥高消費，非常牛逼了。等到結(jié)了婚生了孩子，才讓你知道什么叫真正的高消費，充分榨干你每一毛錢，還讓你背上一屁股債。

看著很慘，不過你花出去的每一分錢，都是別人的收入，都會帶來更多的工作崗位，經(jīng)濟(jì)繁榮可能反過來又讓你年年漲工資。反過來講，大家都在收縮開支，遲早讓所有人收入跟著跌。

這也是為啥幾乎所有人都因為人口暴跌的事憂心忡忡。

我倒是在之前的文章里說過我并不擔(dān)心中國將來的勞動力問題，畢竟技術(shù)可以彌補(bǔ)，不過技術(shù)無論如何也沒法彌補(bǔ)消費。

事實上技術(shù)在長期是提振消費的，短期是壓縮消費的。

也不復(fù)雜，因為所有技術(shù)，都是為了“降低成本提升效率”搞出來的。大家別忘了，咱們工人階級就是最大的成本本身，新技術(shù)的應(yīng)用，第一時間就是把工人給淘汰一批。

而且所有高科技本身都是“資本擠出勞動力”。大家想想，是不是越高科技，參與的人越少，而且他們工資巨高。

甚至可以說，產(chǎn)業(yè)升級的本質(zhì)也是大量擠出勞動力，因為升級以后自動化程度高了，也就用不著那么多人了。

當(dāng)然了，會產(chǎn)生大量新的職位，但是這些職位往往需要更高的勞動素質(zhì)。之前的那些工人是沒法直接轉(zhuǎn)換的，這就產(chǎn)生一種錯配。需要一代人去消化這種“錯配”，東北當(dāng)初從“蘇聯(lián)模式”換成“西方模式”，那代人幾乎一輩子都沒能徹底適應(yīng)。

懂了這幾點，再看這段時間大家熱議的那個問題，為啥一方面失業(yè)率高，另一方面還嫌新生兒少?

新生兒意味著消費，消費在我國的地位越來越高。因為以前我們生產(chǎn)多少，都可以通過外貿(mào)賣出去。如今全球產(chǎn)能過剩，想賣出去不僅僅依賴國際市場，也得依賴國內(nèi)市場，不然你生產(chǎn)能力再牛，賣不出去都得死。

新生兒意味著無窮的可能性，可以培養(yǎng)成算法工程師或者某個未來出現(xiàn)的崗位的工人，現(xiàn)在的工地工人下崗后可以去當(dāng)算法工程師嗎?

這也是之前那篇文章說的：技術(shù)進(jìn)步會導(dǎo)致大批的失業(yè)，同時產(chǎn)生大量的崗位，但是新崗位不是給舊工人的，需要一代人來消化這種代價。

但是技術(shù)又不能不研發(fā)，畢竟大清覺得弓箭很好不需要發(fā)展火器，等到蒙古騎兵軍團(tuán)被后裝線膛步槍消滅在八里橋的時候，不發(fā)展也由不得人了。技術(shù)總得進(jìn)步，區(qū)別只是自己向前，還是被推著向前。

此外國內(nèi)這兩年的房地產(chǎn)和出口的作用大家也都知道。

盡管今年國家又要提振房地產(chǎn)，不過很明顯的是，如果不婚主義繼續(xù)走強(qiáng)，疊加大家存錢沖動越來越強(qiáng)，對房價很快就會形成下跌預(yù)期。如果這種預(yù)期足夠強(qiáng)烈，加入的人足夠多，房價，尤其是二線及以下，很難頂?shù)米　?/p>

現(xiàn)在不知道哪來的一句話到處瘋傳，說是房地產(chǎn)面臨長達(dá)十年的下行周期，這種話其實很危險，因為它有自我實現(xiàn)的能力。

就好像我之前舉過一個天津小情侶的例子，他倆想結(jié)婚買房，可是天津房價一直跌，晚買半年，節(jié)省半年工資，所以干脆堅持租房(租金比房價跌掉的部分少的多)，繼續(xù)等著房價下跌。如果大家都不買，可不是一直跌?一直跌更加強(qiáng)化了堅持不買的信念。事實上這就是天津房價的寫照。

也正是因為上邊這些事情，現(xiàn)在工地開工少，工人攢下的太多，找工作找不到，又沒錢消費。

更關(guān)鍵的其實還不是制造業(yè)。我前文反復(fù)說過一個比較“反常識”的常識，中國主要吸收就業(yè)的，并不是制造業(yè)，而是服務(wù)業(yè)。我找到了2021年的數(shù)據(jù)，從2021年數(shù)據(jù)來看，GDP中制造業(yè)占比是28%，而服務(wù)業(yè)占比53%，就業(yè)占比兩者的差別更大。制造業(yè)就業(yè)人員占就業(yè)人口高達(dá)18%，而服務(wù)業(yè)從業(yè)人員占比高達(dá)48%。

大城市跑物流的，搬家的，飯店做飯洗盤子的，這次遭到了重創(chuàng)，軟件金融什么的也算服務(wù)業(yè)，不過他們受影響較小?，F(xiàn)在大城市大家不愿意花錢，用人單位削減開支，把大量服務(wù)業(yè)的人給擠出來了。

如今經(jīng)濟(jì)下行，制造業(yè)受影響不小，不過不是最重要的。服務(wù)業(yè)受到的沖擊最大，擠出來的人口最多。

說到這里，大家可能納悶，為啥不擴(kuò)大工業(yè)呢?

擴(kuò)大不了啊，工業(yè)是訂單驅(qū)動的，也就是有人要買你的東西，你才能擴(kuò)大。如果盲目擴(kuò)，最后就是產(chǎn)能過剩，產(chǎn)品賣不出去，爛在倉庫里，破產(chǎn)倒閉。我們的訂單主要來源于外貿(mào)和自己消費，這兩個現(xiàn)在都有點疲軟，怎么擴(kuò)產(chǎn)能?

也正是現(xiàn)在這種組合在一起的麻煩，才導(dǎo)致國家只好使用最后一招，也就是無論如何把錢發(fā)下去，給那些活不下去的。

“以工代賑”，這個詞的意思就是本來要直接發(fā)錢，后來想想，還是讓他們?nèi)プ鳇c事，誰缺錢誰來。

這樣也有個好處，一方面防止大家躺在家里等著領(lǐng)錢，導(dǎo)致那些有工作的人也不去上班了。美國之前就發(fā)生過這事，疫情剛開始大規(guī)模發(fā)錢，導(dǎo)致很多人上班還不如不上班，干脆辭職回家領(lǐng)錢了。

而且官方公文里說的很清楚，“能組織當(dāng)?shù)厝罕妱?wù)工的盡量不用專業(yè)施工隊伍”，啥意思呢?就是要低效，低效才能大量吸納人力。大家覺得不如恢復(fù)八抬大轎得了，其實“以工代賑”這個詞的意思就是發(fā)錢為目的，效率幾乎不考慮的。

所以說，經(jīng)濟(jì)問題是接下來的重中之重。畢竟這種以工代賑只能解決一時的問題，不可能一直持續(xù)下去，畢竟政府的錢并不是“無根水”，需要從其他盈利部門轉(zhuǎn)移。如果印錢也不是不可以，只是代價太大，可能會摧毀整個社會根基，因為人民幣和美元不一樣，沒法走出去，印出來也只能內(nèi)循環(huán)，自己的代價自己承擔(dān)。

而經(jīng)濟(jì)的核心，就是恢復(fù)信心。

那恢復(fù)信心有啥辦法嗎?

必須坦言的是，沒啥特別好的辦法。

大家可以去看看各路專家的描述，我就不知道他們能不能說服自己。承認(rèn)沒啥好辦法就那么難嗎?

那沒啥好辦法，不好的有沒有?

消費信心這玩意就跟人的自信似的，可能經(jīng)歷一些不好的事慢慢打擊的不行了，很自卑。但是如果停止打擊，慢慢不斷地累積微小成功的經(jīng)歷，信心就回來了。

也就是說，從現(xiàn)在來看確實沒啥特別好的辦法短時間內(nèi)重振大家的信心，不過稍微花點時間，大家慢慢淡忘了去年那種充滿不確定性的日子，覺得生活又回到了正軌，慢慢該做生意做生意，該消費的消費，也就恢復(fù)了。

咱們經(jīng)常聽說一個詞，叫“刺激消費”，講真，消費是最不需要刺激的東西，花錢這事還需要有人刺激?

說白了，還是穩(wěn)定的預(yù)期，人都是活在預(yù)期里的，預(yù)期又是現(xiàn)實的折射，最好的預(yù)期是未來“越來越好”;比較中間的是"以后也就這樣了";最差的就是“這個世界越來越爛”。大家能咬牙背上三十年貸款買房，還不是覺得未來越來越好嘛。

去年那種情況，最無奈的事，就是改變了最近幾十年來中國持續(xù)向上的預(yù)期，讓大家覺得原來我們國家也會發(fā)生這種事，并且懷疑將來會不會還會有。一旦接受了這樣的設(shè)定，自然就傾向于保守，保守創(chuàng)業(yè)(不創(chuàng)業(yè))，保守消費(不消費)，保守生孩子(不生孩子)。最后保守的代價會反過來讓所有人承擔(dān)。

不過好在人的觀念變化的很快，比如從去年元旦開始，哪都是人山人海，就好像疫情從沒存在過一樣，大家記得之前熱炒的各種“新型病毒”不?現(xiàn)在也都沒人提了。再看看昨晚各地元宵人擠人，如果不出意外，今年就把之前的不快忘得差不多了，然后開始消費，商家開始招人擴(kuò)產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)也就“慢啟動”了。

這也是我為啥在之前的文章里說，今年5%的GDP一點問題都不會有，如果考慮到去年那么差，說不定能到6%，甚至7%也不是不可能。

下圖是2023年元宵節(jié)河南新鄉(xiāng)的人流：

預(yù)期，是所有經(jīng)濟(jì)行為的核心和基石。你不會去敘利亞搞投資，你也不可能到索馬里買房，因為大家對那些地方的預(yù)期徹底崩了。

尤其我們當(dāng)下，隨便一個項目和技術(shù)的開發(fā)都需要很多年，可能在這些年里會吸收很多勞動力。但是如果預(yù)期不明，那大家干脆不投資了，把錢存起來，茍著，愛咋咋地。

我們以前說，“穩(wěn)定壓倒一切”，現(xiàn)在更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)這一點，社會穩(wěn)定，治安穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定，讓大家有恒心，不再擔(dān)心隨時到來的巨變，才能預(yù)期穩(wěn)定。

只有大家不再擔(dān)心未來隨時會有那種改變自己前半生的巨變，各種投資、買房、生兒育女才會順利進(jìn)行，到時候才能重新進(jìn)入那種正循環(huán)。再這個基礎(chǔ)上，再把國家兜底、公平公正法制什么的穩(wěn)步推進(jìn)了，社會里那么多人，總會有人帶著大家從各個層面突圍。

前幾天看到一個說法，說芯片本身就是華人最擅長的，因為全世界幾乎所有的芯片公司核心骨干都是華人。這個說法多少有點主觀主義，因為沒看到專門統(tǒng)計，不過考慮到臺積電的張忠謀，AMD的蘇姿豐，英偉達(dá)的黃仁勛，也能看出來華人無論是在技術(shù)還是管理層面都不弱于西方。

唯一需要的，就是那種開放、自由、穩(wěn)定的環(huán)境，讓天才和孩子們發(fā)揮自己的天賦，擁有了土壤，也有種子，不信長不起來參天大樹。到時候再通過轉(zhuǎn)移支付，可以補(bǔ)貼那些被技術(shù)淘汰下來的人，這可能是唯一出路了。

關(guān)鍵詞： 大V分析國人為什么都在存錢 對抗未知風(fēng)險 消費是最不需要刺激的東西 集中還貸潮