大V分析國人為什么都在存錢？以此來對(duì)抗未知和風(fēng)險(xiǎn)

我們經(jīng)常說，中國人有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，這事其實(shí)細(xì)看也不是啥文化，本質(zhì)就是特定環(huán)境下的最優(yōu)策略。

老一輩經(jīng)歷的是一個(gè)跌宕起伏的時(shí)代，所以就得不斷存糧準(zhǔn)備過冬。到了前些年，經(jīng)濟(jì)烈火烹油，大家不但不存錢，還都背上了幾十年的貸款。疫情開始后，大家沒了安全感，又開始瘋狂存錢。也就是說，愛存錢就是對(duì)未來的不確定性的策略。

下圖就能看出來，面對(duì)疫情沖擊，各國的儲(chǔ)蓄率都在上升，后來慢慢又都降了下來，直到2022年我們又拉高了一波。

這三年，尤其是2022年，有兩個(gè)問題嚴(yán)重影響了大家對(duì)未來的預(yù)期。

首先是我們自己接連不斷的裁員消息和倒閉新聞，大家都擔(dān)心有一天輪到自己頭上。這段時(shí)間有個(gè)熱搜，“集中還貸潮”，為啥大家突然間把貸款都還了?多簡單啊，擔(dān)心自己哪天沒了工作，趕緊把欠的錢還了，無債一聲輕。

從一個(gè)數(shù)據(jù)也能看出來，2022年住戶存款達(dá)到了恐怖的17.8萬億，比2021年增加了8萬億。這么多錢存起來而不是消費(fèi)掉，結(jié)果就是市場上少了8萬億的購買力，以及8萬億的收入。

其次是不知道啥時(shí)候開始，似乎所有人都在渲染“全球比爛”。今天美國不行了，明天歐洲也要垮了。如今對(duì)未來的預(yù)期越來越差，不僅僅因?yàn)槲覀兎浅Ｒ蕾囃赓Q(mào)，而且大家心里都有根線，如果歐美都不行，我們又能行到哪去?你說出去的每一句話，不一定會(huì)影響到別人，但是百分百會(huì)影響自己。

如今大家隨便打開一篇文章“說說你對(duì)未來的建議”，不看都知道基本逃不脫下邊三條：

1、收縮一切不必要消費(fèi);

2、攢錢;

3、死也不創(chuàng)業(yè)。

問題是你的消費(fèi)就是別人的收入，全社會(huì)消費(fèi)收縮，大家都不創(chuàng)業(yè)，都不開公司開店，誰來雇傭大家去上班?就業(yè)從哪來?

就業(yè)有問題，并不只是大量的勞動(dòng)力找不到工作，也會(huì)沖擊已經(jīng)就業(yè)的那些人。

邏輯不復(fù)雜，如果大量的人口處在資源池，幾個(gè)月沒工作，必然會(huì)“給點(diǎn)錢就干”，到時(shí)候就會(huì)惡性拉低工資。

導(dǎo)致現(xiàn)在有工作那些人也可能降工資或者被“換崗”。也就是公司成本太高，于是選擇辭掉現(xiàn)在的高薪員工，重新招聘經(jīng)驗(yàn)豐富但是失業(yè)的那些，畢竟他們給點(diǎn)錢就干。然后整個(gè)社會(huì)出現(xiàn)可怕的降薪。

所以說消費(fèi)下行什么的，從來也不是幾個(gè)人的事，而是全社會(huì)的大麻煩。必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)的收入收縮，弄不好會(huì)陷入一種“通縮螺旋”。

也就是大家都對(duì)未來悲觀，都不消費(fèi)，企業(yè)賣不出去東西，收縮裁員，大家發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)果然沒變好，就更加攢錢降消費(fèi)，惡性循環(huán)。

這還不算完，下一步就是年輕人們的“絕育養(yǎng)生”，也就是不結(jié)婚不買房不買車不生孩子，使勁存錢，以此來對(duì)抗未知和風(fēng)險(xiǎn)。

新生兒變少這事為啥政府好像特別敏感呢?

我作為一個(gè)中年人其實(shí)是很有感觸的，因?yàn)楹⒆颖旧砭痛碇诉@一輩子最大的幾筆開銷。想生孩子總得結(jié)婚吧，結(jié)婚總得買房吧?就算不買房，租房也得租大一些的吧?這些是不是都得花錢。

孩子出生后能買車的都基本買車了，因?yàn)樗秃⒆尤メt(yī)院，帶孩子出去玩，有個(gè)車實(shí)在是太重要了。

接下來是無窮無盡的花銷，培訓(xùn)班、興趣班、每年帶去出玩，孩子各種衣服開銷，一起出去聚餐等等。

這一點(diǎn)年輕宅男們沒啥感覺，你大學(xué)畢業(yè)五六年，依舊沒老婆沒孩子，可能過節(jié)什么的，去樓下買幾個(gè)串，帶兩罐啤酒，回去玩幾把游戲，看看電影，一個(gè)完美的節(jié)日就這樣度過了。有了老婆孩子，哪能這么容易打發(fā)?

甚至每個(gè)宅男夢(mèng)想的頂級(jí)游戲設(shè)備就是外星人或者玩家國度，高配也就三四萬，妥妥高消費(fèi)，非常牛逼了。等到結(jié)了婚生了孩子，才讓你知道什么叫真正的高消費(fèi)，充分榨干你每一毛錢，還讓你背上一屁股債。

看著很慘，不過你花出去的每一分錢，都是別人的收入，都會(huì)帶來更多的工作崗位，經(jīng)濟(jì)繁榮可能反過來又讓你年年漲工資。反過來講，大家都在收縮開支，遲早讓所有人收入跟著跌。

這也是為啥幾乎所有人都因?yàn)槿丝诒┑氖聭n心忡忡。

我倒是在之前的文章里說過我并不擔(dān)心中國將來的勞動(dòng)力問題，畢竟技術(shù)可以彌補(bǔ)，不過技術(shù)無論如何也沒法彌補(bǔ)消費(fèi)。

事實(shí)上技術(shù)在長期是提振消費(fèi)的，短期是壓縮消費(fèi)的。

也不復(fù)雜，因?yàn)樗屑夹g(shù)，都是為了“降低成本提升效率”搞出來的。大家別忘了，咱們工人階級(jí)就是最大的成本本身，新技術(shù)的應(yīng)用，第一時(shí)間就是把工人給淘汰一批。

而且所有高科技本身都是“資本擠出勞動(dòng)力”。大家想想，是不是越高科技，參與的人越少，而且他們工資巨高。

甚至可以說，產(chǎn)業(yè)升級(jí)的本質(zhì)也是大量擠出勞動(dòng)力，因?yàn)樯?jí)以后自動(dòng)化程度高了，也就用不著那么多人了。

當(dāng)然了，會(huì)產(chǎn)生大量新的職位，但是這些職位往往需要更高的勞動(dòng)素質(zhì)。之前的那些工人是沒法直接轉(zhuǎn)換的，這就產(chǎn)生一種錯(cuò)配。需要一代人去消化這種“錯(cuò)配”，東北當(dāng)初從“蘇聯(lián)模式”換成“西方模式”，那代人幾乎一輩子都沒能徹底適應(yīng)。

懂了這幾點(diǎn)，再看這段時(shí)間大家熱議的那個(gè)問題，為啥一方面失業(yè)率高，另一方面還嫌新生兒少?

新生兒意味著消費(fèi)，消費(fèi)在我國的地位越來越高。因?yàn)橐郧拔覀兩a(chǎn)多少，都可以通過外貿(mào)賣出去。如今全球產(chǎn)能過剩，想賣出去不僅僅依賴國際市場，也得依賴國內(nèi)市場，不然你生產(chǎn)能力再牛，賣不出去都得死。

新生兒意味著無窮的可能性，可以培養(yǎng)成算法工程師或者某個(gè)未來出現(xiàn)的崗位的工人，現(xiàn)在的工地工人下崗后可以去當(dāng)算法工程師嗎?

這也是之前那篇文章說的：技術(shù)進(jìn)步會(huì)導(dǎo)致大批的失業(yè)，同時(shí)產(chǎn)生大量的崗位，但是新崗位不是給舊工人的，需要一代人來消化這種代價(jià)。

但是技術(shù)又不能不研發(fā)，畢竟大清覺得弓箭很好不需要發(fā)展火器，等到蒙古騎兵軍團(tuán)被后裝線膛步槍消滅在八里橋的時(shí)候，不發(fā)展也由不得人了。技術(shù)總得進(jìn)步，區(qū)別只是自己向前，還是被推著向前。

此外國內(nèi)這兩年的房地產(chǎn)和出口的作用大家也都知道。

盡管今年國家又要提振房地產(chǎn)，不過很明顯的是，如果不婚主義繼續(xù)走強(qiáng)，疊加大家存錢沖動(dòng)越來越強(qiáng)，對(duì)房價(jià)很快就會(huì)形成下跌預(yù)期。如果這種預(yù)期足夠強(qiáng)烈，加入的人足夠多，房價(jià)，尤其是二線及以下，很難頂?shù)米　?/p>

現(xiàn)在不知道哪來的一句話到處瘋傳，說是房地產(chǎn)面臨長達(dá)十年的下行周期，這種話其實(shí)很危險(xiǎn)，因?yàn)樗凶晕覍?shí)現(xiàn)的能力。

就好像我之前舉過一個(gè)天津小情侶的例子，他倆想結(jié)婚買房，可是天津房價(jià)一直跌，晚買半年，節(jié)省半年工資，所以干脆堅(jiān)持租房(租金比房價(jià)跌掉的部分少的多)，繼續(xù)等著房價(jià)下跌。如果大家都不買，可不是一直跌?一直跌更加強(qiáng)化了堅(jiān)持不買的信念。事實(shí)上這就是天津房價(jià)的寫照。

也正是因?yàn)樯线呥@些事情，現(xiàn)在工地開工少，工人攢下的太多，找工作找不到，又沒錢消費(fèi)。

更關(guān)鍵的其實(shí)還不是制造業(yè)。我前文反復(fù)說過一個(gè)比較“反常識(shí)”的常識(shí)，中國主要吸收就業(yè)的，并不是制造業(yè)，而是服務(wù)業(yè)。我找到了2021年的數(shù)據(jù)，從2021年數(shù)據(jù)來看，GDP中制造業(yè)占比是28%，而服務(wù)業(yè)占比53%，就業(yè)占比兩者的差別更大。制造業(yè)就業(yè)人員占就業(yè)人口高達(dá)18%，而服務(wù)業(yè)從業(yè)人員占比高達(dá)48%。

大城市跑物流的，搬家的，飯店做飯洗盤子的，這次遭到了重創(chuàng)，軟件金融什么的也算服務(wù)業(yè)，不過他們受影響較小?，F(xiàn)在大城市大家不愿意花錢，用人單位削減開支，把大量服務(wù)業(yè)的人給擠出來了。

如今經(jīng)濟(jì)下行，制造業(yè)受影響不小，不過不是最重要的。服務(wù)業(yè)受到的沖擊最大，擠出來的人口最多。

說到這里，大家可能納悶，為啥不擴(kuò)大工業(yè)呢?

擴(kuò)大不了啊，工業(yè)是訂單驅(qū)動(dòng)的，也就是有人要買你的東西，你才能擴(kuò)大。如果盲目擴(kuò)，最后就是產(chǎn)能過剩，產(chǎn)品賣不出去，爛在倉庫里，破產(chǎn)倒閉。我們的訂單主要來源于外貿(mào)和自己消費(fèi)，這兩個(gè)現(xiàn)在都有點(diǎn)疲軟，怎么擴(kuò)產(chǎn)能?

也正是現(xiàn)在這種組合在一起的麻煩，才導(dǎo)致國家只好使用最后一招，也就是無論如何把錢發(fā)下去，給那些活不下去的。

“以工代賑”，這個(gè)詞的意思就是本來要直接發(fā)錢，后來想想，還是讓他們?nèi)プ鳇c(diǎn)事，誰缺錢誰來。

這樣也有個(gè)好處，一方面防止大家躺在家里等著領(lǐng)錢，導(dǎo)致那些有工作的人也不去上班了。美國之前就發(fā)生過這事，疫情剛開始大規(guī)模發(fā)錢，導(dǎo)致很多人上班還不如不上班，干脆辭職回家領(lǐng)錢了。

而且官方公文里說的很清楚，“能組織當(dāng)?shù)厝罕妱?wù)工的盡量不用專業(yè)施工隊(duì)伍”，啥意思呢?就是要低效，低效才能大量吸納人力。大家覺得不如恢復(fù)八抬大轎得了，其實(shí)“以工代賑”這個(gè)詞的意思就是發(fā)錢為目的，效率幾乎不考慮的。

所以說，經(jīng)濟(jì)問題是接下來的重中之重。畢竟這種以工代賑只能解決一時(shí)的問題，不可能一直持續(xù)下去，畢竟政府的錢并不是“無根水”，需要從其他盈利部門轉(zhuǎn)移。如果印錢也不是不可以，只是代價(jià)太大，可能會(huì)摧毀整個(gè)社會(huì)根基，因?yàn)槿嗣駧藕兔涝灰粯?，沒法走出去，印出來也只能內(nèi)循環(huán)，自己的代價(jià)自己承擔(dān)。

而經(jīng)濟(jì)的核心，就是恢復(fù)信心。

那恢復(fù)信心有啥辦法嗎?

必須坦言的是，沒啥特別好的辦法。

大家可以去看看各路專家的描述，我就不知道他們能不能說服自己。承認(rèn)沒啥好辦法就那么難嗎?

那沒啥好辦法，不好的有沒有?

消費(fèi)信心這玩意就跟人的自信似的，可能經(jīng)歷一些不好的事慢慢打擊的不行了，很自卑。但是如果停止打擊，慢慢不斷地累積微小成功的經(jīng)歷，信心就回來了。

也就是說，從現(xiàn)在來看確實(shí)沒啥特別好的辦法短時(shí)間內(nèi)重振大家的信心，不過稍微花點(diǎn)時(shí)間，大家慢慢淡忘了去年那種充滿不確定性的日子，覺得生活又回到了正軌，慢慢該做生意做生意，該消費(fèi)的消費(fèi)，也就恢復(fù)了。

咱們經(jīng)常聽說一個(gè)詞，叫“刺激消費(fèi)”，講真，消費(fèi)是最不需要刺激的東西，花錢這事還需要有人刺激?

說白了，還是穩(wěn)定的預(yù)期，人都是活在預(yù)期里的，預(yù)期又是現(xiàn)實(shí)的折射，最好的預(yù)期是未來“越來越好”;比較中間的是"以后也就這樣了";最差的就是“這個(gè)世界越來越爛”。大家能咬牙背上三十年貸款買房，還不是覺得未來越來越好嘛。

去年那種情況，最無奈的事，就是改變了最近幾十年來中國持續(xù)向上的預(yù)期，讓大家覺得原來我們國家也會(huì)發(fā)生這種事，并且懷疑將來會(huì)不會(huì)還會(huì)有。一旦接受了這樣的設(shè)定，自然就傾向于保守，保守創(chuàng)業(yè)(不創(chuàng)業(yè))，保守消費(fèi)(不消費(fèi))，保守生孩子(不生孩子)。最后保守的代價(jià)會(huì)反過來讓所有人承擔(dān)。

不過好在人的觀念變化的很快，比如從去年元旦開始，哪都是人山人海，就好像疫情從沒存在過一樣，大家記得之前熱炒的各種“新型病毒”不?現(xiàn)在也都沒人提了。再看看昨晚各地元宵人擠人，如果不出意外，今年就把之前的不快忘得差不多了，然后開始消費(fèi)，商家開始招人擴(kuò)產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)也就“慢啟動(dòng)”了。

這也是我為啥在之前的文章里說，今年5%的GDP一點(diǎn)問題都不會(huì)有，如果考慮到去年那么差，說不定能到6%，甚至7%也不是不可能。

下圖是2023年元宵節(jié)河南新鄉(xiāng)的人流：

預(yù)期，是所有經(jīng)濟(jì)行為的核心和基石。你不會(huì)去敘利亞搞投資，你也不可能到索馬里買房，因?yàn)榇蠹覍?duì)那些地方的預(yù)期徹底崩了。

尤其我們當(dāng)下，隨便一個(gè)項(xiàng)目和技術(shù)的開發(fā)都需要很多年，可能在這些年里會(huì)吸收很多勞動(dòng)力。但是如果預(yù)期不明，那大家干脆不投資了，把錢存起來，茍著，愛咋咋地。

我們以前說，“穩(wěn)定壓倒一切”，現(xiàn)在更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，社會(huì)穩(wěn)定，治安穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定，讓大家有恒心，不再擔(dān)心隨時(shí)到來的巨變，才能預(yù)期穩(wěn)定。

只有大家不再擔(dān)心未來隨時(shí)會(huì)有那種改變自己前半生的巨變，各種投資、買房、生兒育女才會(huì)順利進(jìn)行，到時(shí)候才能重新進(jìn)入那種正循環(huán)。再這個(gè)基礎(chǔ)上，再把國家兜底、公平公正法制什么的穩(wěn)步推進(jìn)了，社會(huì)里那么多人，總會(huì)有人帶著大家從各個(gè)層面突圍。

前幾天看到一個(gè)說法，說芯片本身就是華人最擅長的，因?yàn)槿澜鐜缀跛械男酒竞诵墓歉啥际侨A人。這個(gè)說法多少有點(diǎn)主觀主義，因?yàn)闆]看到專門統(tǒng)計(jì)，不過考慮到臺(tái)積電的張忠謀，AMD的蘇姿豐，英偉達(dá)的黃仁勛，也能看出來華人無論是在技術(shù)還是管理層面都不弱于西方。

唯一需要的，就是那種開放、自由、穩(wěn)定的環(huán)境，讓天才和孩子們發(fā)揮自己的天賦，擁有了土壤，也有種子，不信長不起來參天大樹。到時(shí)候再通過轉(zhuǎn)移支付，可以補(bǔ)貼那些被技術(shù)淘汰下來的人，這可能是唯一出路了。

關(guān)鍵詞： 大V分析國人為什么都在存錢 對(duì)抗未知風(fēng)險(xiǎn) 消費(fèi)是最不需要刺激的東西 集中還貸潮